重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人是什么意思？重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人解釋

理論上，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)合同彼此獨(dú)立，在效力上互不影響，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所受到的損害均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)填補(bǔ)損失原則的作用，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金的總和，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人不得超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的之保險(xiǎn)價(jià)值。因此，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)禁止超額保險(xiǎn)的法理，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)而言，同樣具有意義。問(wèn)題是，以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為原則，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任呢？重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人的責(zé)任分擔(dān)，應(yīng)當(dāng)依照重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)合同的約定；各保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任的分擔(dān)已有約定的，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)各保險(xiǎn)合同約定的效力。當(dāng)重復(fù)保險(xiǎn)合同對(duì)各保險(xiǎn)人分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的方式?jīng)]有約定或者約定不明的，保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)對(duì)此進(jìn)行調(diào)控，規(guī)定相應(yīng)的分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的方式，實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)人的責(zé)任分擔(dān)。我國(guó)學(xué)者將保險(xiǎn)立法例規(guī)定的重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的方式，歸納為三種類(lèi)型，即優(yōu)先責(zé)任、連帶責(zé)任和比例責(zé)任。我國(guó)保險(xiǎn)法則采取了較為普遍的比例責(zé)任分擔(dān)方式。

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，情形極為復(fù)雜。除保險(xiǎn)合同對(duì)各保險(xiǎn)人的責(zé)任分擔(dān)已有約定外，保險(xiǎn)立法例規(guī)定的重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人的責(zé)任分擔(dān)方式，大致可以概括為以下三種。1．比例責(zé)任與優(yōu)先承保對(duì)于同時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)，按照比例分擔(dān)責(zé)任（pro rata liability）；對(duì)于異時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)，按照優(yōu)先承保（primary coverage）分擔(dān)責(zé)任。前者是指重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)合同同時(shí)訂立或者推定同時(shí)訂立的，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和的比例，分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，《日本商法典》第632條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人對(duì)同一標(biāo)的同時(shí)為數(shù)個(gè)保險(xiǎn)契約、其保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)額時(shí)，各保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)額以其各自的保險(xiǎn)金額比例算定。后者是指重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)合同分別先后訂立時(shí)，各保險(xiǎn)人按照合同成立的先后順序?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在先成立的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任后不足以填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失的，由成立在后的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)足被保險(xiǎn)人的損失差額的保險(xiǎn)責(zé)任。2．限制責(zé)任與連帶責(zé)任限制責(zé)任，是指重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人在其所承保的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所發(fā)生的損害承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任；連帶責(zé)任，是指重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所發(fā)生的損害連帶承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任。限制責(zé)任是重復(fù)保險(xiǎn)的任一個(gè)保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任，而連帶責(zé)任為重復(fù)保險(xiǎn)的所有的保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任，從而增強(qiáng)了重復(fù)保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的保障功能。承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)人，取得按照其保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額與重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和的比例向其他保險(xiǎn)人求償?shù)臋?quán)利。重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人德國(guó)的《保險(xiǎn)合同法》第59條對(duì)此有所規(guī)定。3．比例責(zé)任重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)合同，不論其成立的時(shí)間，均為有效；各保險(xiǎn)人依照其合同約定的保險(xiǎn)金額與重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和的比例，重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，為比例責(zé)任（pro rata liability）。法國(guó)、瑞士的保險(xiǎn)契約法對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)規(guī)定有比例責(zé)任。