保險標的的名詞解釋

投保人對保險標的需要適時關注，保險標的的以免其危險程度增加而不知曉。此外，保險標的轉(zhuǎn)讓導致的保險標的危險程度增加，保險標的的名詞解釋投保人除了履行通知義務之外還需要獲得保險人的同意。保險人應在保險合同簽訂之后注意后續(xù)跟蹤回訪，發(fā)現(xiàn)保險標的危險程度增加時，應及時要求增加保費或解除保險合同。

投保人身故后，保險標的的誰有權決定變更投保人或解除保險合同1.被保險人可以根據(jù)自身情況選擇變更對其具有保險利益的人為投保人，從而使保險合同繼續(xù)有效；2.或者不繼續(xù)交付保險費，使得保險合同解除，由被保險人的繼承人領取現(xiàn)金價值；3.或者由保險人減少保險金額使保險合同繼續(xù)有效。也有人認為壽險保單的所有人為投保人，投保人身故的，被保險人應當向投保人的繼承人贖買該保險單。

投保人死亡后，保單的現(xiàn)金價值如何處理應區(qū)分財產(chǎn)保險和人身保險。首先，財產(chǎn)保險的保險期間較短，長的一般是1年期，短的一般是幾天。因此，投保人在投保時通常都是一次性（又稱“躉交”）交保險費。若交費后，投保人死亡的，則不發(fā)生由誰繼續(xù)交費的問題。若投保后交費前投保人死亡的，可以由投保人的繼承人決定是否繼續(xù)交費，若投保人的繼承人不愿交費的，則財產(chǎn)保險合同解除。人身保險中，重大疾病險、人壽保險均是長期性保險，大多投保人會選擇分期交納保險費。故，可能發(fā)生投保人交了多期保險費后死亡的情形。投保人死亡后投保人的繼承人是否有權解除合同？被保險人能否變更為新的投保人？應該如何平衡投保人的繼承人與被保險人的利益？有人認為，根據(jù)繼承法律規(guī)定，投保人的繼承人概括地繼承了投保人在保險合同關系中的法律地位，享有合同解除權等權利。也有人認為投保人死亡后，無論從發(fā)揮保險的風險轉(zhuǎn)移、社會管理的功能還是法理上的被保險人對自己生命權益有優(yōu)先權以及合同保障權、保險標的的優(yōu)先合同解除權等角度審視，都應賦予被保險人替代投保人的權利。

具體操作：保險人通知被保險人，保險人在一定限期內(nèi)將投保人的繼承人要求解除合同等情況通知被保險人，詢問被保險人是否行使替代權。若被保險人行使替代權，則保險標的的應當在合理期間內(nèi)（30日）內(nèi)書面承諾向保險人支付投保人未繳納保險費，逾期視為拒絕行使。被保險人承諾后，被保險人變更為新的投保人。保險標的的投保人身故后，保單現(xiàn)金價值屬于投保人遺產(chǎn)。雖然繼承人繼受了投保人地位后，其合同解除權的行使受到限制，但這并不影響其對現(xiàn)金價值享有繼承權。新投保人應同時向繼承人支付補償款，但對于未成年被保險人，應取消繼承人獲得保單補償款的權利。應支持新投保人繼續(xù)繳納保險費維持合同效力，為促進未成年子女健康成長提供物質(zhì)保障[1]。