保險(xiǎn)給付條件

保險(xiǎn)給付責(zé)任確定中的因果關(guān)系，是指保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的條件是由其承保的危險(xiǎn)引起保險(xiǎn)標(biāo)的條件的損害，保險(xiǎn)給付即承保危險(xiǎn)的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間存在因果關(guān)系。

學(xué)界對(duì)于《保險(xiǎn)法》中因果關(guān)系的判斷標(biāo)準(zhǔn)可謂形形色色，具體而言，大陸法系有條件說和因果說，因果說中又可以分為相當(dāng)因果關(guān)系說、比例因果關(guān)系說、保險(xiǎn)給付最近因果關(guān)系說等；英美法系有直接結(jié)果說、可預(yù)見說和近因原則說，其中以近因原則說最為盛行。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)則中欠缺因果關(guān)系原則及規(guī)則，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)司法實(shí)踐中缺乏必要的準(zhǔn)則。因此，有人提出，保險(xiǎn)給付針對(duì)海上保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)借鑒英美法上的近因原則，非海上保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)吸收民法中相當(dāng)因果關(guān)系規(guī)則，同時(shí)《保險(xiǎn)法》未來(lái)立法還應(yīng)規(guī)定若干因果關(guān)系的具體規(guī)則�？梢�，“保險(xiǎn)給付確定被保險(xiǎn)人所受之損害是因保險(xiǎn)災(zāi)害而產(chǎn)生”的因果關(guān)系判定，決定著保險(xiǎn)人是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、投保方能否實(shí)現(xiàn)締約目的。筆者認(rèn)為，我國(guó)《保險(xiǎn)法》上因果關(guān)系認(rèn)定的原則應(yīng)當(dāng)以適用近因說為主，以適用比例因果關(guān)系說為補(bǔ)充。

《保險(xiǎn)法》因果關(guān)系的重點(diǎn)在于“責(zé)任成立”。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，“保險(xiǎn)法上何種損害及其賠償范圍，幾乎保險(xiǎn)給付皆由保險(xiǎn)法或契約條款個(gè)別明確的規(guī)定”，不必考慮民法中“后繼性損害”賠償問題，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金已為保險(xiǎn)人的賠償限定了最高額度。因此，《保險(xiǎn)法》上的因果關(guān)系判定的不是“責(zé)任的范圍”，保險(xiǎn)給付條件而是判定保險(xiǎn)災(zāi)害與損害之間是否具有法律效果的因果關(guān)系，從而決定保險(xiǎn)人是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。