保險免責(zé)介紹

所謂故意免責(zé)，是指投保人和保險人在保險合同中約定，保險免責(zé)對投保人、被保險人、受益人的故意行為引發(fā)的被保險人遭受損害的保險事故，保險人免責(zé)，保險免責(zé)即保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。人身意外傷害保險合同往往約定，在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾等損害事實，保險人依照約定給付保險金；如因投保人、被保險人、受益人的故意行為等原因造成被保險人身故、殘疾等損害事實，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任，也就是我們所說的故意免責(zé)。通常，保險事故是指按照保險合同的約定，保險人應(yīng)當(dāng)對被保險人或者受益人承擔(dān)保險責(zé)任的各種事故或事件。前文所述的因遭受意外傷害而致身故、殘疾等事實，就是《保險法》上的保險事故。

故意，即“存心”、“有意識地”之意；近義詞包括存心、刻意、有意等。目前，在民法理論上，保險免責(zé)沒有對故意作出具體的定義；故意僅作為與過失相對應(yīng)的一個概念�！缎谭ā飞系墓室�，保險免責(zé)與過失相對。我國《刑法》理論的故意，包括直接故意和間接故意介紹。直接故意，是行為人明知自己的行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果而希望該結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。間接故意，保險免責(zé)則是明知自己的行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果而放任這種結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。所以，對故意免責(zé)的“故意”，宜借鑒《刑法》上“故意”的定義。故意免責(zé)之“故意”，是指明知自己的行為會引發(fā)保險合同載明的保險事故，并且希望或者放任保險事故發(fā)生的心理狀態(tài)。