住院醫(yī)療保險包括什么，一文讀懂

重疾險是一旦達到重疾的理賠標準，保險公司就會賠給我們一筆錢，住院醫(yī)療保險包括什么，一文讀懂這筆錢主要用來承擔我們的醫(yī)療花費、誤工費以及其他額外損失。住院醫(yī)療保險接下來我們講另一個跟疾病相關的保險——醫(yī)療險。我們一般說醫(yī)療險，特指住院醫(yī)療險，也就是近幾年大家常聽到的百萬醫(yī)療險，它的保障功能其實和重疾險非常相似，主要住院醫(yī)療保險也是保障疾病風險。醫(yī)療險與重疾險相比，一個很明顯的優(yōu)勢就是報銷額度非常高，現(xiàn)在市場上的醫(yī)療險大多都能報銷上百萬元的住院花費，而且不像重疾險那樣有疾病限制，不管是什么疾病，只要是合理且必要的住院醫(yī)療花費它都管，所以乍一看它是一種很“萬能”的保險。不僅如此，對于成年人而言，最便宜的長期重疾險一年也要幾千元，而醫(yī)療險一年只要幾百元，對比下來醫(yī)療險簡直太便宜了。于是經(jīng)常有人問，我們是不是可以用性價比“更高”的醫(yī)療險代替重疾險呢？

慢著，且聽力哥給大家深度分析一下。重疾險是給付型的，意思是合同約定賠多少錢就賠多少錢。而且大多都是提前給付型的，比如小明買了一個保額為50萬元的重疾險，只要醫(yī)院出具報告證明小明的確得了胃癌，保險公司會立馬打50萬元到小明的銀行賬戶。這就意味著我們有了選擇權，比如，明知這病治不好，但還是想用這50萬元去搏一搏�；蛘咧�道這病真的很難治好，但也不想就此放棄，所以先拿這筆錢治病，等到病情越來越嚴重，不想浪費更多錢了，就將剩下的二三十萬元留給家人做未來生活之用。又或者，知道這病肯定治不好，索性聽天由命，也不用花冤枉錢天天躺在醫(yī)院里受罪了，趁人生最后還有幾個月的壽命，拿著這筆錢環(huán)游世界，想吃啥吃啥，想玩啥玩啥，享受人生最后的時光。但醫(yī)療保險的理賠方式不一樣，是報銷型的。

對手頭緊張的人來說，這意味著你得先東拼西湊把巨額醫(yī)藥費墊上，病看完了才能拿著發(fā)票找保險公司理賠。不僅如此，醫(yī)療險還有3個不可忽略的問題。首先，百萬醫(yī)療險一般都有免賠額，比如免賠額為1萬元，這意味著每次看病的花費經(jīng)過社保報銷后少于1萬元不賠，普通的門診看病和小病小災就別想理賠了。其次，住院醫(yī)療保險別看醫(yī)療險的保費當下比重疾險低很多，但它的保費是隨著年齡上漲的，年齡越大保費越高，等到60多歲的時候，每年都要繳納大幾千元甚至上萬元，累計的總保費遠遠大于重疾險的總保費。最后，醫(yī)療險的續(xù)保受制于未來不確定的醫(yī)療通脹情況，目前市面上還沒有長期保證續(xù)保的普通的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，大多是繳1年保1年，最好的情況也就是繳20年保20年，未來產(chǎn)品停售就不能續(xù)保了。這會住院醫(yī)療保險導致一個致命的問題，萬一在四五十歲，身體小毛病比較多的時候，你長期投保的醫(yī)療險突然停售了，這時候想換別的醫(yī)療險接續(xù)，那可就難了。