保險(xiǎn)方案定制,二分鐘速讀

我們講了家庭經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該怎樣給自己配置最合適的保障，保險(xiǎn)方案定制,二分鐘速讀由于經(jīng)濟(jì)支柱是家庭財(cái)務(wù)的第一道防線，需要優(yōu)先重點(diǎn)保障，所以在配置保險(xiǎn)的時(shí)候要把四個(gè)險(xiǎn)種都配置齊全，以保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱履行自己的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保障家庭不會(huì)被不期而至的風(fēng)險(xiǎn)擊垮。其中，保險(xiǎn)方案力哥特別強(qiáng)調(diào)壽險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意義，家庭經(jīng)濟(jì)支柱萬(wàn)一發(fā)生意外或者因疾病去世了，可以留下一筆理賠款，支撐家人繼續(xù)生活下去。但是我們也知道，家庭各成員的分工是不一樣的，保險(xiǎn)方案有些家庭為了照顧孩子和老人，會(huì)讓妻子全職在家，或者只是做點(diǎn)兒兼職補(bǔ)貼家用，無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，這種現(xiàn)象都很常見(jiàn)。在這種情況下，妻子雖然也是成人，但并不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，不承擔(dān)家庭的主要經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以在配置的時(shí)候我們需要調(diào)整優(yōu)化，以節(jié)省不必要的保費(fèi)開(kāi)支。總的來(lái)說(shuō)，全職太太最大的風(fēng)險(xiǎn)敞口就是疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，一般我們只要滿足全職太太這兩方面的保障需求就可以了。

先說(shuō)疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障，分兩種：一種是大病，也就是重大疾病；另一種是小病，指一般的因病住院，比如闌尾炎住院、急性腸胃炎住院等。重大疾病還是一樣，保險(xiǎn)方案選擇重疾險(xiǎn)進(jìn)行保障，萬(wàn)一罹患重大疾病，比如癌癥，可以一次性獲得一筆錢，這樣不僅能夠解決治療費(fèi)的問(wèn)題，還可以解決病后康復(fù)的營(yíng)養(yǎng)花費(fèi)等問(wèn)題。如果家庭中的一個(gè)成員患重大疾病，那么通常需要另一個(gè)成員全天候照顧，這有可能導(dǎo)致家庭收入暫時(shí)中斷。因此力哥建議給全職太太配置重疾險(xiǎn)的時(shí)候，也要預(yù)留出一部分誤工費(fèi)用，保額最少50萬(wàn)元。如果有條件，保險(xiǎn)方案配置到80萬(wàn)元甚至100萬(wàn)元更好。至于不大不小的病，建議用住院醫(yī)療險(xiǎn)保障，它對(duì)疾病種類沒(méi)有具體的要求和限制，一般只要住院且花費(fèi)達(dá)到免賠額標(biāo)準(zhǔn)，就能憑發(fā)票找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。保險(xiǎn)方案假如免賠額是1萬(wàn)元，手術(shù)住院花了10萬(wàn)元，其中醫(yī)保承擔(dān)3萬(wàn)元，剩下的7萬(wàn)元可以找保險(xiǎn)公司報(bào)銷6萬(wàn)元，自己要承擔(dān)免賠部分的花費(fèi)。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的組合，可以覆蓋我們90%以上的看病支出。

我們買保險(xiǎn)的原則始終是把錢花在刀刃上。這里再多說(shuō)一句，目前中國(guó)家庭更常見(jiàn)的情況是夫妻雙方一起工作，一起賺錢養(yǎng)家，這時(shí)的保險(xiǎn)配置方案要遵循誰(shuí)賺錢多誰(shuí)保障多的原則。假如一方的收入遠(yuǎn)超另一方，是家庭收入的主力軍，那么另一方的保障也可以參照上面說(shuō)的全職太太的情況配置。但如果夫妻雙方收入旗鼓相當(dāng)，共同撐起了這個(gè)家，那么兩人都是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都要按照家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障方案來(lái)配置。總之，保險(xiǎn)配置是非常個(gè)性化的，需要根據(jù)家庭的實(shí)際情況動(dòng)態(tài)調(diào)整，不能一味地生搬硬套。