在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使客戶(hù)明白退休規(guī)劃與其他理財(cái)規(guī)劃的不同。首先，要使客戶(hù)了解其退休前后的差異，如客戶(hù)退休前有工作勞動(dòng)收入，有可持續(xù)投資，但退休后原來(lái)的收人沒(méi)有了，僅剩下支出。所以，退休前理財(cái)規(guī)劃的要點(diǎn)類(lèi)似于一般的要求，但退休后要能立即提供穩(wěn)定、定期的現(xiàn)金收人。其次，針對(duì)退休前是資產(chǎn)的累積期、退休后進(jìn)人消耗期的特點(diǎn)，退休規(guī)劃除了風(fēng)險(xiǎn)考慮的比重提高之外，對(duì)現(xiàn)金流量估算的重要性應(yīng)該不低于對(duì)報(bào)酬率的要求。
退休規(guī)劃的意義包括
退休規(guī)劃的意義包括
完整的退休規(guī)劃流程應(yīng)該包括個(gè)人職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和收人分析、退休后生活設(shè)計(jì)與養(yǎng)老需求分析，以及自籌養(yǎng)老金部分的投資設(shè)計(jì)。通過(guò)個(gè)人職業(yè)生涯設(shè)計(jì)，可以估算出個(gè)人工作時(shí)的大體收人水平和在退休時(shí)可以領(lǐng)取的退休基金水平;通過(guò)退休生活設(shè)計(jì)，可以推算出個(gè)人退休后消費(fèi)支出的大體數(shù)額;最后，根據(jù)退休后消費(fèi)支出額與可以領(lǐng)取的社會(huì)退休金的差額，可以估算出需要自籌的退休金總額，再結(jié)合個(gè)人工作時(shí)的收入水平等指標(biāo)所反映的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄能力，就可以制訂出個(gè)人退休規(guī)劃方案。更新時(shí)間：2020-05-14 17：00
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