由于李先生的理財(cái)目標(biāo)涉及面廣，細(xì)節(jié)很多，對(duì)于金融理財(cái)師依據(jù)未來(lái)做出的建議，我們需要設(shè)立相關(guān)的假設(shè)條件，以幫助我們進(jìn)行下文中的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)規(guī)劃。設(shè)立假設(shè)條件的前提要遵循合理性、連貫性和謹(jǐn)慎性的原則。因?yàn)槔钕壬募彝](méi)有任何負(fù)債，因此資產(chǎn)負(fù)債處在合理范圍之內(nèi)，李先生家庭沒(méi)有任何償債壓力，沒(méi)有負(fù)債意味著李先生在“銀行征信系統(tǒng)”里沒(méi)有信用記錄，而李先生日后打算創(chuàng)業(yè)不免要和銀行、生意伙伴、客戶有更多的往來(lái)，如果需要貸款或進(jìn)行一些征集核查的時(shí)候，沒(méi)有記錄對(duì)李先生生意的拓展將會(huì)有負(fù)面影響。另外，李先生的家庭緊急預(yù)備金不足，這不利于面對(duì)生活中突如其來(lái)的需求或風(fēng)險(xiǎn)，建議預(yù)留3個(gè)月的開支作為家庭的緊急備用金。同時(shí)，建議李先生使用銀行信用卡，利用信用卡的額度增加現(xiàn)金流的靈活性，同時(shí)也可以建立個(gè)人的信用記錄。
宏觀經(jīng)濟(jì)怎么理解
宏觀經(jīng)濟(jì)怎么理解
和中國(guó)大多數(shù)中產(chǎn)階級(jí)層類似，李先生家庭的主要資產(chǎn)在兩套房子上，占了71%;其他投資性資產(chǎn)中屬于自己管理的是定期存款、股票和基金，這部分占了全部投資性資產(chǎn)的67%，保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值有20萬(wàn)。另外，李先生的平均投資報(bào)酬率偏低。其實(shí)，李先生目前處于人生的黃金階段，有一定的學(xué)識(shí)和人生經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于投資的安排不見得最保守才是最安全，如果回報(bào)率跑不過(guò)通脹率，那資金也存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)�？梢栽俅魏屠钕壬嬲劊粤私馄淠壳皩�(duì)投資的期望和看法，如果可以相應(yīng)提高一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那么投資報(bào)酬率可以有改善的空間。更新時(shí)間：2020-05-26 17:00
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