企業(yè)現(xiàn)金管理

    企業(yè)現(xiàn)金管理,現(xiàn)金管理的定義從經(jīng)營(yíng)的角度上講，銀行的庫(kù)存現(xiàn)金是最為安全的資產(chǎn)。但庫(kù)存現(xiàn)金也有其特有的風(fēng)險(xiǎn).這種風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于被盜、被搶和自然災(zāi)害的損失，企業(yè)現(xiàn)金管理以及業(yè)務(wù)人員清點(diǎn)、包裝過(guò)程中的差錯(cuò)，還可能來(lái)自銀行內(nèi)部不法分子的貪污、娜用。因此.銀行在加強(qiáng)庫(kù)存現(xiàn)金適度性管理的同時(shí)，企業(yè)現(xiàn)金管理還應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格庫(kù)房的安全管理，在現(xiàn)金清點(diǎn)、包裝、人庫(kù)、安全保衛(wèi)、出庫(kù)、現(xiàn)金運(yùn)送等環(huán)節(jié)，采取嚴(yán)密的責(zé)任制度、監(jiān)測(cè)制度、保衛(wèi)制度和有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施.以確保庫(kù)房現(xiàn)金的安全。通過(guò)代理行關(guān)系.銀行可以以較低的成本獲得自身無(wú)力經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)成本過(guò)高的業(yè)務(wù)。購(gòu)買(mǎi)其他銀行服務(wù)的銀行稱(chēng)為被代理行或下游往來(lái)行，金融服務(wù)的提供方被稱(chēng)為上游往來(lái)行或直接稱(chēng)之為代理行。那些比較大的銀行一般都是雙敢角色，一方面，企業(yè)現(xiàn)金管理作為其他銀行的代理銀行而接受其他銀行存放的同業(yè)存款;另一方面，它又是被代理行，將一部分資金以活期存款形式存放代理行。這就形成了銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)。通常這樣的代理業(yè)務(wù)主要包括:①收取支票、傳送電訊及提供現(xiàn)鈔;②協(xié)助參與銀團(tuán)貸款的組合;③提供數(shù)據(jù)處理服務(wù);④提供投資組合與咨詢(xún)服務(wù):⑤協(xié)助銀行拆借業(yè)務(wù);⑥提供證券保管與交易服務(wù);⑦提供投資銀行服務(wù);⑧提供國(guó)際銀行業(yè)務(wù)。銀行之間開(kāi)展代理行業(yè)務(wù)需要花費(fèi)一定的成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，企業(yè)現(xiàn)金管理主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。代理行可以將同業(yè)存款用于投資.并以投資的收入補(bǔ)償其成本，并獲得利潤(rùn)。企業(yè)現(xiàn)金管理由于這部分存款隨時(shí)可以使用，與庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金沒(méi)有什么區(qū)別，企業(yè)現(xiàn)金管理因此也成為商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的組成部分。

    按照銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則，企業(yè)現(xiàn)金管理同業(yè)存款也應(yīng)當(dāng)保持一個(gè)適當(dāng)?shù)牧�。同業(yè)存款過(guò)多，會(huì)使銀行付出一定的機(jī)會(huì)成本;而同業(yè)存款過(guò)少，又會(huì)影響銀行委托他行代理業(yè)務(wù)的開(kāi)展，企業(yè)現(xiàn)金管理甚至影響本行在同業(yè)市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此.企業(yè)現(xiàn)金管理銀行在同業(yè)存款的管理過(guò)程中.需要準(zhǔn)確地預(yù)淵同業(yè)存款的需要。