三高人群能買哪些保險(xiǎn)

日期：2024-06-04 18:25:45 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)

三高人群能順利投保嗎？哪些保險(xiǎn)適合三高人群投保？

三高人群大家肯定都不陌生，也就是我們通常說(shuō)的高血壓、高血糖、高血脂，聽(tīng)起來(lái)似乎是爺爺奶奶輩才會(huì)得的病。

但實(shí)際上，中國(guó)三高人群正在年輕化。工作節(jié)奏快、壓力大，飲食不健康，缺乏鍛煉都在將我們推向三高的路。

這幾種情況容易引發(fā)心臟、腎臟、肝臟等疾病，所以這類人群的健康保障更要值得重視。

今天我們就來(lái)詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)，如果有這些病癥，還能不能順利投保？

NO.1
高血壓能買哪些保險(xiǎn)？

高血壓是指（收縮壓≥140mmHg，舒張壓≥90mmHg），可伴有心、腦、腎等器官的功能或器質(zhì)性損害的臨床綜合征。是引起血管堵塞、心梗、中風(fēng)、腦梗塞、冠心病的重要因素。

根據(jù)血壓不同，可分為3級(jí)。

01
核保要點(diǎn)

通常來(lái)說(shuō)，針對(duì)高血壓這一項(xiàng)核保主要關(guān)注以下這些點(diǎn)：

病史及目前情況：首次發(fā)現(xiàn)時(shí)間、是否多次復(fù)查血壓仍高壓，目前的血壓情況，是否有治療史，是否需服藥（服用何種藥物），除高血壓外是否還有心腦血管、血脂血糖、肥胖等問(wèn)題。

檢查結(jié)果：如果在某一次體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)血壓異常，既往體檢及后續(xù)的復(fù)查都是正常的，需要提供專科醫(yī)院的血壓復(fù)查病歷，證明健康情況。

就診史：如果有血壓?jiǎn)栴}的疾病就診史，需要提供完整的就診病歷

其它關(guān)聯(lián)因素：首次出現(xiàn)血壓升高年齡較低（20-40歲）；肥胖體重高；血脂血糖異常；心腦血管、腎、心超等檢查異常；吸煙；需長(zhǎng)期服藥控制血壓

02
投保建議

重疾險(xiǎn)：各家保險(xiǎn)公司給出的高血壓智能核保投保標(biāo)準(zhǔn)有輕微差別，有的連1級(jí)高血壓都會(huì)拒保。比較寬松的會(huì)要求（收縮壓<150mmHg，舒張壓<100mmHg），而且不能有其它疾病檢查出異常。

比較寬松的比如健康保2.0，規(guī)律用藥，血壓控制在155/90mmHg以下，無(wú)并發(fā)癥，是可以加費(fèi)承保的。

醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)在高血壓這一項(xiàng)智能核保的標(biāo)準(zhǔn)比重疾險(xiǎn)稍嚴(yán)一點(diǎn)，即使是能通過(guò)智能核保，也大多是除外核保。

可以重點(diǎn)先看看惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療，如果沒(méi)有其它疾病異常，1級(jí)、2級(jí)高血壓可以嘗試購(gòu)買的。

壽險(xiǎn)：相比重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)適當(dāng)寬松一點(diǎn)，最寬松為高血壓Ⅱ級(jí)（收縮壓<160mmHg，舒張壓<100mmHg）。

比如核保比較寬松的大麥定期壽險(xiǎn)2020，如果測(cè)量的血壓值收縮壓未達(dá)到過(guò)160，舒張壓未達(dá)到過(guò)100，且無(wú)其它健康異常，就可以正常投保。

意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)大多不需要健康告知，一般來(lái)講高血壓人群可以直接投保。

總的來(lái)說(shuō)，收縮壓＜150mmHg，舒張壓＜100mmHg的高血壓人群，并且不伴有其他心血管風(fēng)險(xiǎn)因素以及檢查異常的，還是比較容易投保的。

NO.2
高血脂能買哪些保險(xiǎn)？

高血脂的檢查指標(biāo)較多，比如膽固醇、甘油三酯、高/低密度脂蛋白等，其中一項(xiàng)超過(guò)上限，即為高血脂。

血脂異常是導(dǎo)致動(dòng)脈粥樣硬化的重要因素之一，是冠心病和缺血性腦卒中的獨(dú)立危險(xiǎn)因素。

一般來(lái)說(shuō)，核保主要看總膽固醇和甘油三酯這兩個(gè)指標(biāo)。

01
核保要點(diǎn)

血脂受近期飲食作息影響大，一般調(diào)整生活飲食運(yùn)動(dòng)，3-6個(gè)月后可有明顯改善。

體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)血脂部分指標(biāo)輕度升高，一般不影響核保審核，可順利投保。

如果是升高幅度較大，可能會(huì)面臨加費(fèi)承�；蛘呔鼙�。

血脂升高，如果還有：超重肥胖、血壓異常、血糖異常、脂肪肝、心血管檢查異常這些情況，會(huì)加重核保審核評(píng)估。

02
投保建議

醫(yī)療險(xiǎn)：有些醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)直接問(wèn)到血脂問(wèn)題，但是健康告知中涉及到過(guò)去一兩年內(nèi)是否有健康檢查異常。高血脂有可能在這一項(xiàng)無(wú)法通過(guò)健康告知。

而惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療的健康告知中血脂異常是除外的，可以嘗試購(gòu)買這一款產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)：和醫(yī)療險(xiǎn)類似，核保比較寬松的是超級(jí)芯愛(ài)、康惠保旗艦版、嘉多保等。總膽固醇不超過(guò) 6.9mmol/L，甘油三酯不超過(guò) 5.7mmol/L ，同時(shí)無(wú)其他健康異常的，就可正常承保。

壽險(xiǎn)：影響不是很大，大麥定期壽險(xiǎn)2020、三峽人壽的愛(ài)相隨、瑞和升級(jí)版這些可以正常投保。

意外險(xiǎn)：基本不影響，可以直接投保。

NO.3
高血糖能買哪些保險(xiǎn)？

血糖高低主要看兩個(gè)指標(biāo)：「空腹血糖」和「餐后兩小時(shí)血糖」。

01
核保要點(diǎn)

血糖檢查一般有空腹血糖、糖化血紅蛋白、OGTT檢查。對(duì)于有空腹血糖檢查異常的情況，一般需要復(fù)查糖化血紅蛋白和OGTT，明確診斷。

偶然一次檢查升高，后續(xù)復(fù)查及最近3個(gè)月或6個(gè)月內(nèi)復(fù)查空腹血糖、糖化血紅蛋白等恢復(fù)正常；一般能承保的可能性較大。

持續(xù)異常，或經(jīng)�？拼_診糖耐量異常（或糖尿�。蟾怕蕰�(huì)被拒保。

02
投保建議

重疾險(xiǎn)：如果是糖尿病，基本是會(huì)被拒保的。如果只是糖耐量異常，有些產(chǎn)品還是可以嘗試的。

空腹血糖低于7mmol/L，且最近三個(gè)月內(nèi)的OGTT檢查結(jié)果正常的，達(dá)爾文超越者有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

超過(guò)50周歲，空腹血糖低于7.1mmol/L，健康保2.0可以加費(fèi)承保。

醫(yī)療險(xiǎn)：可選擇的產(chǎn)品不多，像上文提到的惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療，沒(méi)有并發(fā)癥的II型糖尿病也是可以投保的。

壽險(xiǎn)：目前大多數(shù)定期壽險(xiǎn)對(duì)高血糖人群較為友好，沒(méi)有確診為糖尿病，能買的還是挺多的，比如華貴人壽的大麥定期壽險(xiǎn)2020、三峽人壽的愛(ài)相隨、瑞和升級(jí)版等都能正常購(gòu)買。

具體選哪款，可以看這篇4月定壽榜單：買這5款不會(huì)錯(cuò)

意外險(xiǎn)：不影響，基本可正常投保。

NO.4
高尿酸能買哪些保險(xiǎn)？

最后提醒一句，除了這三高，還有第四高也值得大家警惕，那就是高尿酸。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)高尿酸血癥患者的人數(shù)占總?cè)丝跀?shù)百分之十以上。高尿酸有可能引起關(guān)節(jié)軟骨、腎臟及血管內(nèi)膜等急慢性炎癥損傷，導(dǎo)致痛風(fēng)性關(guān)節(jié)炎、腎臟病變（尿酸性腎病等）。

所以保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，也會(huì)比較關(guān)注這一健康指標(biāo)。

核保處理中，一般會(huì)根據(jù)尿酸檢測(cè)值，有無(wú)癥狀、病情發(fā)展程度、發(fā)作頻率、并發(fā)癥去評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。核保思路一般可以參照下圖。

如果只是通過(guò)體檢或偶然的檢查發(fā)現(xiàn)，還是有很大機(jī)會(huì)投保重疾險(xiǎn)的。

比如剛上線不久的六六六重疾險(xiǎn)，未超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)值550umol/L，也沒(méi)有痛風(fēng)等等并發(fā)癥，是可以正常投保的。

但是如果說(shuō)尿酸水平超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)（0.55mmol/l或550µmol/l）或者長(zhǎng)期高尿酸血癥已經(jīng)引起了痛風(fēng)癥狀、或痛風(fēng)反復(fù)發(fā)作引起痛風(fēng)石、痛風(fēng)性關(guān)節(jié)炎、痛風(fēng)性腎病、血壓升高等并發(fā)癥嚴(yán)重情況時(shí)，基本上會(huì)被拒保。

身體有些小毛病買健康險(xiǎn)時(shí)選擇的確沒(méi)那么多，但千萬(wàn)別因此就放棄所有產(chǎn)品。畢竟這部分人群健康隱患更大，更加需要一份保障來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

如果選不了重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療，可以退而求其次選擇防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。畢竟癌癥治療費(fèi)用高，不幸患了癌癥，不至于什么保障都沒(méi)有。

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