信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析,信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。信用卡業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)其市場(chǎng)參與主體主要包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人、特約商戶、收單機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)接服務(wù)機(jī)構(gòu)(信用卡組織)五個(gè)利益單元，以及產(chǎn)業(yè)鏈中上下游有關(guān)專業(yè)服務(wù)提供商，如卡片生產(chǎn)商、ATM/POS機(jī)具生產(chǎn)商、信用卡系統(tǒng)開(kāi)發(fā)技術(shù)服務(wù)商等。信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，信用卡業(yè)務(wù)其每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都蘊(yùn)涵著眾多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，信用卡業(yè)務(wù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都有可能被不法分子利用，實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，產(chǎn)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)案件。這里，信用卡業(yè)務(wù)我們主要從商業(yè)銀行的發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)角度，信用卡業(yè)務(wù)來(lái)考察信用卡風(fēng)險(xiǎn)案件的主要產(chǎn)生環(huán)節(jié)。
    當(dāng)前，信用卡業(yè)務(wù)在信用卡業(yè)務(wù)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，如下三個(gè)現(xiàn)實(shí)情況是信用卡欺詐申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)的誘因。信用卡業(yè)務(wù)各發(fā)卡銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，往往聘請(qǐng)大批發(fā)卡營(yíng)銷人員營(yíng)銷信用卡產(chǎn)品，甚至在大型商場(chǎng)、鬧市街區(qū)、居民社區(qū)等人口流動(dòng)大的地方“擺攤設(shè)點(diǎn)”，收集信用卡申請(qǐng)資料.在發(fā)卡量考核機(jī)制下，信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員往往見(jiàn)表(申請(qǐng)表)就收，業(yè)界所謂的營(yíng)銷人員親見(jiàn)客戶填寫申請(qǐng)、親見(jiàn)客戶在申請(qǐng)表上簽名、信用卡業(yè)務(wù)親自核實(shí)客戶身份信息的“三親見(jiàn)”原則，并沒(méi)有真正做到.銀行借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)放信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)渠道和直郵渠道，在我國(guó)征信體系尚不發(fā)達(dá)、社會(huì)信用環(huán)境還較差，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制整體水平不高的條件下，這一營(yíng)銷渠道往往成為不法分子實(shí)施欺詐申請(qǐng)犯罪的途徑。銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員往往成批接受以公司團(tuán)體辦卡名義遞交的信用卡申請(qǐng)資料，信用卡業(yè)務(wù)卻往往不核實(shí)批量申請(qǐng)信用卡的公司及申請(qǐng)人的真實(shí)性，成為不法中介實(shí)施欺詐申請(qǐng)的途徑之一。