有沒有帶病投保的保險？可以理賠嗎？

一、可以帶病投保的保險

1.意外險

多數(shù)意外險無需健康告知，可帶病投保。即使少數(shù)需要健康告知的意外險，要求也比較寬松，通常只要不是惡性腫瘤之類的重疾大病，都可以帶病投保。

2.防癌險

一般只要不是惡性腫瘤或與其相關的疾病，都可以帶病投保。

3.普惠型商業(yè)補充醫(yī)療險

大多只要有當?shù)蒯t(yī)保就能買，可以帶病投保。

4.壽險

健康告知較為寬松，一般只要不是腦出血、惡性腫瘤之類的重疾大病，都可以帶病投保。

5.財產(chǎn)保險

未對被保險人的身體健康做要求，可帶病投保。

6.部分健康保險

例如一些健康告知要求寬松的健康保險，像普惠e生全民醫(yī)療險等，就算三高人群等也可以作為健康體投保。不過這類有健康異常情況的人買保險一樣要選擇健康要求寬松的產(chǎn)品，并且將自己的身體情況如實告知。

7.個人稅優(yōu)型健康保險

保監(jiān)會發(fā)布《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法》明確，保險公司應按照長期健康保險要求經(jīng)營個人稅收優(yōu)惠型健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

8.惠民醫(yī)療險

各個城市推出的惠民保險，只有持有當?shù)鼐用襻t(yī)�；蚵毠めt(yī)保就可以投保，不限制健康告知。不過有的產(chǎn)品針對過往病史可以投保也可以賠，有的惠民保險可以接受帶病投保但是對特定既往癥不賠或減少賠付比例。

9.重疾險

如果是感冒、闌尾炎或其他經(jīng)過治療很快就能痊愈的小病，一般是可以帶病投保；如果是乳腺增生之類的小病，則有機會可以除外、加費、延期承保；如果是惡性腫瘤之類的重疾大病，則不能帶病投保。

10.醫(yī)療險

如果是感冒、痔瘡或其他經(jīng)過治療很快就能痊愈的小病，那么一般可以帶病投保；如果是乙肝小三陽之類的小病，則有機會可以除外、加費、延期承保；如果是乙肝大三陽、惡性腫瘤之類的重疾大病，則不能帶病投保。

二、帶病投保是否可以理賠

1.如實告知健康狀況后的理賠情況

正常承保：正常承保就是生過病、指標有偏差，但是無傷大雅，從目前的檢查報告來看，并不能評估出高風險因素，所以就按照標準體來投保。如果被保險人在投保時有如實告知自己的身體健康情況，且被正常承保，那么被保險人出險后，只要符合保險合同約定，保險公司就可以正常理賠。例如被保險人患有感冒，投保時如實告知，正常承保后，如果因其他疾病出險（與感冒無關），保險公司會正常理賠；如果因感冒再次出險，只要符合保險合同約定也可理賠。

加費承保：加費承保是指經(jīng)過評估，被保險人的情況會比健康體出現(xiàn)風險的可能性大，但是可能性沒有非常高，所以可以多交一點錢來獲取同等級的保障。如果被保險人在投保時有如實告知自己的身體健康情況，且被加費承保，那么被保險人出險后，只要符合保險合同約定，保險公司就可以正常理賠。

除外承保：除外承保的意思就是除了已經(jīng)檢查出來的疾病以及因其而發(fā)生的并發(fā)癥不保障，其他原因引起的其他疾病可以正常保障。如果被保險人在投保時有如實告知自己的身體健康情況，且被除外承保，那么被保險人出險后，如果是因為除外的疾病或其并發(fā)癥出險，保險公司拒賠；如果是因為其他疾病出險，則可根據(jù)合同約定正常理賠。

延期承保：延期承保是指當前情況不大好評估，觀察一段時間再重新視情況來確定是否滿足承保的要求。如果被保險人在延期承保后被承保（可能是正常承保、加費承�；虺�外承保等情況），且在投保時有如實告知自己的身體健康情況，那么出險后按照相應的承保情況進行理賠。

2.未如實告知健康狀況后的理賠情況

如果被保險人在投保時沒有如實告知，那么保險公司后續(xù)是有權拒賠的。不過若是隱瞞的身體健康情況不是很嚴重，那么通常不會影響理賠。此外，保險有“兩年不可抗辯”條款，“兩年不可抗辯”條款是指保險合同成立滿兩年后，保險公司不會以投保人未如實告知為由解除合同。但是，若被保險人出險的疾病就是隱瞞的疾病或者和隱瞞的疾病有關，那么保險公司還是有權拒賠的；而若被保險人出險的疾病和隱瞞疾病無關，則保險公司一般可以按照保險合同約定正常理賠。