科技保險業(yè)務(wù)分析

科技保險是為科技創(chuàng)新活動以及科技企業(yè)運營過程中因外部不確定性導(dǎo)致研發(fā)項目或企業(yè)風(fēng)險設(shè)立的金融工具�？萍急ｋU的開展能夠發(fā)揮風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移功能，科技保險從而提高科技創(chuàng)新項目及科技型企業(yè)融資的成功率。

對科技保險的分類可從保險產(chǎn)品供給者和可保風(fēng)險兩方面入手�？萍急ｋU依據(jù)科技保險供給者性質(zhì)不同，科技保險分為政策性科技保險和商業(yè)性科技保險兩大類。由于科技保險具有準(zhǔn)公共物品性質(zhì)，在科技保險開展初期，政策性科技保險能夠較好地彌補市場失靈�？萍急ｋU依據(jù)科技保險的可保風(fēng)險差別，科技保險分為針對科技活動的保險、針對科技型企業(yè)的保險以及針對科技金融工具的保險。針對科技活動的保險主要是為項目研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化、科技保險商業(yè)化等過程提供保險保障，分擔(dān)因內(nèi)外部不確定性因素導(dǎo)致科技活動失敗、未達預(yù)期等造成的損失。針對科技型企業(yè)的保險主要是以科技型企業(yè)技術(shù)人員、出口活動為保險標(biāo)的提供的保險。針對科技金融工具的保險主要是針對科技貸款、科技企業(yè)債券等金融工具提供的保險產(chǎn)品。

與普通保險產(chǎn)品不同，科技保險的特殊性在于保險標(biāo)的的弱可保性。科技風(fēng)險不屬于純粹風(fēng)險，研發(fā)項目的成功以及科技型企業(yè)的快速成長存在獲取高額利潤的可能性。同時，由于科技創(chuàng)新內(nèi)容的異質(zhì)性，保險機構(gòu)難以通過規(guī)�；�效應(yīng)提供均質(zhì)保險產(chǎn)品，也無法利用過去的連續(xù)數(shù)據(jù)對保險產(chǎn)品參數(shù)進行估計測算。此外，科技創(chuàng)新保險市場也因面臨較多的信息不對稱問題而存在道德風(fēng)險和逆向選擇問題。