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信貸融資主要有哪些方式

日期：2022-07-09 22:58:47 來源：互聯(lián)網(wǎng)

印度央行于2005年發(fā)布公告，信貸融資要求商業(yè)銀行建立透明信用評級體系并將中小企業(yè)信貸利率與信用評級結(jié)果掛鉤，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資成本。印度中小微工業(yè)部批準(zhǔn)了印度國家小產(chǎn)業(yè)公司與印度銀行業(yè)協(xié)會及評級機(jī)構(gòu)的計(jì)劃，信貸融資具體負(fù)責(zé)中小企業(yè)評級服務(wù)體系構(gòu)建。政府鼓勵(lì)企業(yè)參加評級，為首次參評的中小企業(yè)提供75%評級費(fèi)用補(bǔ)貼，信貸融資最高額為4000盧比。印度國家小產(chǎn)業(yè)公司授權(quán)7家（后增加至8家）專業(yè)評級公司，評級公司由企業(yè)自主選擇，銀行根據(jù)評級結(jié)果決定是否發(fā)放貸款以及貸款成本。另外，印度小企業(yè)發(fā)展銀行與印度信用信息局聯(lián)合設(shè)立中小企業(yè)評級公司，與銀行業(yè)協(xié)會共同采集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，建立IT產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)信貸申請、評估和監(jiān)控體系，提高中小企業(yè)信貸融資比重。

在評級結(jié)果具體運(yùn)用方面，印度國家小產(chǎn)業(yè)公司為獲得評級的中小企業(yè)提供融資便利，對信用等級較高的企業(yè)給予0.5%～1%不等的折扣。印度央行通過設(shè)定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)間接推進(jìn)評級體系建設(shè)，其要求商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，對1億盧比以上未參與評級的貸款采用150%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（BaselⅡ規(guī)定為100%）；在非銀行金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)資質(zhì)規(guī)定中，要求未評級的非銀行金融機(jī)構(gòu)向公眾吸收存款規(guī)模不能超過1億盧比；企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)有最低信用級別要求，其信貸融資發(fā)行額度與信用評級結(jié)果掛鉤；商業(yè)銀行向央行再貼現(xiàn)時(shí)，所貼現(xiàn)票據(jù)簽發(fā)企業(yè)也需滿足信用級別要求。商業(yè)銀行方面，目前已有30多家商業(yè)銀行認(rèn)可信用評級結(jié)果并將其嵌入信貸決策，信貸融資13家銀行為高信用等級企業(yè)提供最高1.25%的利率優(yōu)惠。同時(shí)中小企業(yè)評級公司與29家商業(yè)銀行達(dá)成協(xié)議，將銀行內(nèi)部評級體系與外部評級體系進(jìn)行映射，實(shí)現(xiàn)評級體系持續(xù)改進(jìn)。

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在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中，多數(shù)信貸被用于為購買現(xiàn)存資產(chǎn)融資，信貸融資優(yōu)缺點(diǎn)特別是為購買房地產(chǎn)融資。這類信貸并不必然會成比例地影響人們對當(dāng)期產(chǎn)品和服務(wù)的需求，這些信貸融資需求是國民收入的組成部分。因此，這類信貸完全有可能過度擴(kuò)張，進(jìn)而導(dǎo)致危機(jī)，同時(shí)卻不引發(fā)通脹，也不為經(jīng)濟(jì)增長所必需。這種可能性在凱恩斯的《貨幣論》一書中有所闡述。......