農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品基本特點分析

農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本不斷上升和農(nóng)戶市場風(fēng)險保障的需要，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品穩(wěn)步提高農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障水平和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。一是拓展風(fēng)險保障范圍。短期內(nèi)，不僅應(yīng)將保障范圍擴展到全部直接物質(zhì)成本，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品還應(yīng)將人工成本、土地租金、機械作業(yè)服務(wù)費用等全部成本納入保障范圍。從長遠(yuǎn)來看，應(yīng)逐步實現(xiàn)由保成本向保產(chǎn)量以至保收入的轉(zhuǎn)變。二是動態(tài)調(diào)整農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障水平。建議以三年為周期調(diào)整風(fēng)險保障水平，以前三年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)平均成本為基數(shù)，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品確定后三年的風(fēng)險保障水平，建立農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障水平動態(tài)調(diào)整機制。三是提供多種檔次的風(fēng)險保障，設(shè)計高、中、低不同檔次保險金額的產(chǎn)品，對不同檔次實行差別化的補貼標(biāo)準(zhǔn)，由農(nóng)民根據(jù)繳費和補貼標(biāo)準(zhǔn)以及自身風(fēng)險防范的需要自由選擇參保檔次。四是建議相關(guān)政府部門盡快出臺優(yōu)惠政策，推動以價格為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險在全國范圍推廣實施。在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品設(shè)計時，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應(yīng)充分利用期貨市場信息作為參考。此外，應(yīng)積極推進(jìn)森林保險、指數(shù)保險等，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供全面保障。

擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，把更多產(chǎn)品和更多的農(nóng)戶納入風(fēng)險保障體系。一是擴大農(nóng)業(yè)保險的品種范圍。逐步農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品將一些區(qū)域性重要農(nóng)產(chǎn)品納入中央財政保費補貼范圍，支持地方發(fā)展這些品種的農(nóng)業(yè)保險。二是提高已納入補貼范疇的種養(yǎng)業(yè)保險覆蓋面，實現(xiàn)應(yīng)保盡保。關(guān)鍵是調(diào)整中央與地方政府保費分擔(dān)關(guān)系，減輕主產(chǎn)區(qū)地方政府財政補貼保費的負(fù)擔(dān)，調(diào)動其組織動員農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險的積極性，解決農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄的問題。