大公司百萬醫(yī)療險測評！好醫(yī)保、藍醫(yī)保、金醫(yī)保，誰更好？

在評估好醫(yī)保、藍醫(yī)保和金醫(yī)保這三款大公司的百萬醫(yī)療險時，需要從多個角度進行比較，以下是詳細的分析：

一、投保規(guī)則
承保年齡與核保方式

好醫(yī)保：最高60歲可保，55周歲以上人群不需要體檢，可以直接智能核保。

藍醫(yī)保：最高投保年齡為65歲，但55周歲以上需要提供近半年的體檢報告走人工核保，有可能會有核保不通過的情況。

金醫(yī)保：最高60歲可保，55歲 - 60歲期間不要求體檢，能過智能核保就能買。

等待期與續(xù)保條件

這三款產(chǎn)品都是保證續(xù)保20年的醫(yī)療險。等待期方面，藍醫(yī)保相對寬松，其等待期內(nèi)發(fā)生的疾病，等待期內(nèi)或等待期后，保險公司不承擔保障責任，但是合同繼續(xù)有效；而好醫(yī)保和金醫(yī)保在等待期內(nèi)發(fā)生合同約定的重疾或特定重疾，保險公司不承擔保障責任，合同終止。

二、基礎保障
保額

好醫(yī)保：年度限額400萬，沒有總額度限制。

藍醫(yī)保和金醫(yī)保：年度限額400萬，總額度限制800萬。

免賠額

一般醫(yī)療和特定疾病共享免賠額方面，三款產(chǎn)品均有1萬的免賠額，無理賠每年可遞減（好醫(yī)保未提及具體遞減情況，金醫(yī)保最低可減至7000元，藍醫(yī)保未提及）。重大疾病、質(zhì)子重離子治療和院外特定藥品方面，藍醫(yī)保和金醫(yī)保都是0免賠額，好醫(yī)保的特藥有1萬免賠額（共享）。

保障范圍

三款產(chǎn)品都涵蓋了一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、質(zhì)子重離子、院外特藥及特定疾病醫(yī)療，包含一般住院和重疾住院費用、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。不過藍醫(yī)保在特殊門診醫(yī)療方面有缺失，僅在重疾醫(yī)療保障中有特殊門診，好醫(yī)保和金醫(yī)保在一般醫(yī)療/特定重疾中包含特殊門診醫(yī)療。

在質(zhì)子重離子方面，金醫(yī)保和藍醫(yī)保在緊急情況下，對于醫(yī)院的限制相對會小一點。外購藥方面，金醫(yī)保157種外購藥(含2種CAR - T)，無論是否經(jīng)社保都100%報銷；藍醫(yī)保162種外購藥(含3種CAR - T)，需要先經(jīng)醫(yī)保報銷后才能100%報銷；好醫(yī)保197種（新升級的）外購藥，90%報銷。

三、免責條款
既往癥

藍醫(yī)保約定的最清楚詳細，疾病、生理缺陷和殘疾不保。

基因療法和細胞免疫療法

好醫(yī)保、金醫(yī)保對這兩個療法是直接免責的，而藍醫(yī)保沒有。不過金醫(yī)保、好醫(yī)保特藥清單中的2種CAR - T藥品費是可以報銷的（俗稱的120萬一針）。

人工器官

藍醫(yī)保和金醫(yī)�？梢詧箐N9種，在這一點上好醫(yī)保未提及對比情況。

四、健康告知
好醫(yī)保：不詢問體檢異常，是最寬松的。

金醫(yī)保：列舉具體檢查項目且被醫(yī)生要求進一步檢查治療才涉及，比藍醫(yī)保寬松。這意味著如果有一些檢查項目異常，但醫(yī)生未要求進一步檢查治療，在金醫(yī)保這里可以不用告知，對投保人比較有利。

五、可選責任
金醫(yī)保：有重疾住院津貼可選（0免賠，200元/天，年限60天），特定重疾保險金可選（10萬，20種疾病），且3個可選責任都是保證續(xù)保的。

藍醫(yī)保：沒有特別提到可選責任。

六、各產(chǎn)品的獨特優(yōu)勢和潛在劣勢
金醫(yī)保

在投保規(guī)則上，55 - 60歲不要求體檢且智能核保，對這個年齡段人群較為友好；健康告比較寬松；可選責任豐富，重疾住院津貼和特定重疾保險金可選，且保證續(xù)保。

基礎保障方面，重疾醫(yī)療0免賠，外購藥157種且100%報銷。

獨特優(yōu)勢：

潛在劣勢：年度有總額度限制800萬，相對好醫(yī)保的無總額度限制，在極端高額醫(yī)療費用情況下可能不夠用。

藍醫(yī)保

最高投保年齡到65歲，比好醫(yī)保和金醫(yī)保的60歲更高；免責條款中對基因療法和細胞免疫療法沒有直接免責。

外購藥種類最多，達到162種（含3種CAR - T）。

獨特優(yōu)勢：

潛在劣勢：55歲以上需要體檢并人工核保，流程相對復雜；特殊門診醫(yī)療在一般醫(yī)療/特定重疾中缺失。

好醫(yī)保

健康告知最寬松，不詢問體檢異常；外購藥雖然報銷比例為90%，但種類多達197種。

獨特優(yōu)勢：

潛在劣勢：特藥有1萬免賠額（共享），相對藍醫(yī)保和金醫(yī)保的0免賠額，在特藥報銷上理賠門檻更高；沒有提及明確的可選責任。

如果年齡在55 - 60歲且不想體檢，追求較為寬松健康告知和有可選責任保障的，可以優(yōu)先考慮金醫(yī)保；如果年齡在60 - 65歲，或者比較關(guān)注基因療法和細胞免疫療法的覆蓋以及需要更多外購藥種類的，可以考慮藍醫(yī)保；如果體檢異常較多，希望健康告知最寬松的，可以選擇好醫(yī)保。不過最終選擇哪一款產(chǎn)品，還需要根據(jù)個人的具體需求和健康狀況來決定。