外匯理財

    外幣存款利率下調不僅會使外幣利息下降，外匯理財產(chǎn)品收益也將受損。據(jù)專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)，下半年以來，各外幣幣種不同投資期限類型的外匯理財產(chǎn)品對于預期收益率的定價均出現(xiàn)了下調趨勢。以美元1個月至3個月期限段的債券與貨幣市場類外匯理財產(chǎn)品為例，5月至10月該類型產(chǎn)品的平均預期收益率依次為2.89%、2.75%、2.17%、1.13%、0.73%和0.58%，下滑速度和幅度均較為顯著。澳元、歐元以及港元等幣種理財產(chǎn)品的預期收益率也呈現(xiàn)出快速下降的走勢。
    然而遺憾的是，外幣銀行外匯理財產(chǎn)品的收益率或許并不能提供令人滿意的回報。據(jù)普益財富統(tǒng)計，外幣存款利率7月份以來的陸續(xù)下調引發(fā)了外幣理財外匯理財產(chǎn)品的收益率接連下滑。下半年以來，各外幣幣種不同投資期限類型的理財產(chǎn)品對于預期收益率的定價均出現(xiàn)了下調趨勢。
    從走勢上看，10月份以來，人民幣兌美元匯率持續(xù)挑戰(zhàn)6.30整數(shù)關口，并于2012年10月29日首次達到6.2992，創(chuàng)下今年5月11日以來新高。中行寧波市分行資金業(yè)務部的吳思海表示，近期特別是國慶、中秋雙節(jié)假期之后，人民幣對美元匯率持續(xù)上行，單月最大升值幅度已達到0.8%，外匯理財期間銀行間外匯市場還出現(xiàn)過兩次即期價格觸及交易上限（人民幣價格漲停）的情況。
    據(jù)其介紹，如果在內地購買簽單，可能面臨保單無效的風險。如果內地居民就境外保單的法律效力、賠款金額等與境外保險公司發(fā)生爭議，前往境外進行訴訟所需費用高且耗精力，而判決結果往往不利于內地投保人。因此，安邦保險理財師分析認為，內地居民在內地簽署投保單，發(fā)生保險事故后索賠時，境外保險公司有可能會以投保人未到當?shù)剞k理投保手續(xù)為理由否認保險合同的效力。
    理財絕對不是做算術題，沒有固定模式，一定要因人而異，因時而異。以購買外匯理財產(chǎn)品為例，確定閑置期的資金可選擇固定期限產(chǎn)品，收益相對高一些，反之則應購買短期或可隨時購買、贖回且資金實時到賬的產(chǎn)品，資金靈活，是活期利息的數(shù)倍；若購買基金，日常不用的閑散資金，數(shù)額不大，可購買貨幣型基金或理財基金，無風險，購買起點低，1000元即可，無申購及贖回手續(xù)費，股市低迷時，可選擇業(yè)績較好的股票型基金做定投；外匯理財購買黃金最好避開重大節(jié)日，購買金條可選擇銀行，若是單純投資，可選擇賬戶金或黃金定投。此外，市民理財可盡量選擇電子銀行渠道，省錢省時。
    在人民幣對美元匯率連創(chuàng)新高的同時，銀行發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品卻依然維持著其自身的發(fā)行節(jié)奏，并沒有出現(xiàn)水漲船高的跡象。銀行外匯理財專家指出，人民幣短期走勢的變動，對外幣理財?shù)挠绊戄^小，只建議在個別幣種的理財策略上進行微調。
    理財師還提醒投資者，在外幣存款利率下調后，外幣理財產(chǎn)品的收益率必然也會出現(xiàn)下降的局面。提醒投資者應該盡早做打算，持有外幣的投資者可以選擇利率尚未下調的銀行鎖定利率，而沒有外匯需求的外幣持有者，則應該考慮盡早換匯，不建議持有外幣。
    外匯理財產(chǎn)品。相對國際市場利率，國內的美元存款利率仍然很低，但外匯理財產(chǎn)品的收益率能隨國際市場利率的上升而穩(wěn)定上升。另外，如今國內很多外匯理財產(chǎn)品大都期限較短，又能保持較高的收益率，投資者在穩(wěn)定獲利的同時還能保持資金一定的流動性。目前，許多銀行都推出了類似的產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自己的偏好選擇，不需要外匯專家的幫助。
    近期多家銀行推出澳元理財產(chǎn)品，最高年化收益率達6%以上。其實一直以來，澳元都是受到投資者歡迎的外匯理財品種之一。不過，外匯理財并非全無風險，特別是跨幣種投資。如2008年初，外匯理財國內不少投資者曾因澳元利率高且匯率看漲，而將手上的人民幣兌換成澳元去做定存。結果，在金融危機期間，澳元對人民幣大幅貶值，澳元存款產(chǎn)生的高息并不足以補償匯率損失。