信用卡的功能

    信用卡的核心特征是個人信用和循環(huán)信貸，它的基本功能是支付功能和信用功能，其他的各種功能都是在這兩個功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。

　　1、支付結(jié)算

　　信用卡的支付結(jié)算功能，可以提供廣泛的結(jié)算服務(wù)，方便持卡人的購物消費活動，減少社會的現(xiàn)金貨幣使用量，加快貨幣的流轉(zhuǎn)，節(jié)約社會勞動。

　　2、匯兌轉(zhuǎn)帳

　　信用卡的匯兌功能，體現(xiàn)在持卡人外出商旅、銷售、度假的過程中，在異地甚至異國都可以借助匯款的方式，通過任何一家國際信用卡組織的會員機構(gòu)的網(wǎng)點，實現(xiàn)資金的調(diào)撥流轉(zhuǎn)。

　　3、規(guī)模購買

　　發(fā)卡機構(gòu)作為所有會員集體－全體持卡人的代表，要通過正好起來的市場力量，以期更有力的討價還價能力，從賣方獲取更多的談判收益，讓持卡人分享。例如運通公司和花旗銀行等機構(gòu)已經(jīng)普遍為持卡人提供持卡消費折扣、保證持卡購物為最低價格等附加服務(wù)。

　　4、個人信用

　　持卡人通過使用信用卡，可以在金融機構(gòu)進行個人的信用度積累，長期優(yōu)良信用的積累會給持卡人帶來很多高價值的回報。個人信用會牽涉到持卡人日常經(jīng)濟生活的方方面面。

　　5、信用銷售

　　信用卡實質(zhì)上是一種信用購銷憑證，它的運作模式體現(xiàn)了背后商業(yè)信用或銀行信用的支持，實際上今天的信用卡的信用購銷功能已經(jīng)從開始的商業(yè)信用行為轉(zhuǎn)化為銀行信用行為。信用卡的信用購銷改變了傳統(tǒng)的消費支付方式，擴大了社會的信用規(guī)模，使一手交錢一手交貨的直接交易方式變成迂回交易，改變了社會貨幣實際購買力決定社會的購買行為的狀況，超前的購買能力和擴大的信用規(guī)模勢必擴大社會的總需求，為確保宏觀經(jīng)濟的綜合平衡必須加大社會總供給，以便與擴大的社會總需求相適應(yīng)，從而促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。

　　6、循環(huán)授信

　　信用卡實質(zhì)上是消費信貸的一種，它提供一個有明確信用額度的循環(huán)信貸帳戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。尤其是貸記卡的持卡人，只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的帳款及貸款利息可以延至到下個還款期償還，如果借款人的帳戶一直出于循環(huán)信貸狀況，那么周轉(zhuǎn)中的貸款余額幾乎可以看作是無期貸款。通過循環(huán)信用，持卡人可以在金融機構(gòu)積累自己的信用度。

　　7、其他功能

　　雖然信用卡的基本功能都是大致相同的，但是通過發(fā)卡機構(gòu)所提供的差別性服務(wù)可以形成種類繁多且功能服務(wù)各不相同，各有側(cè)重的，針對不同目標客戶群體的信用卡產(chǎn)品，因而所具備的功能舉不勝舉，在很大程度上信用卡所具備的差異化功能和附加值服務(wù)受限于社會的實際需求和發(fā)卡機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展產(chǎn)品開發(fā)能力。