郵政金融業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗分享

我國郵政部門經(jīng)營金融業(yè)務已有百年歷史，郵政金融業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗分享最早可以追溯到1898年1月22日（清光緒二十四年正月初一）開辦的郵政匯兌業(yè)務。1919年7月1日，中華民國政府在北京、上海、南京等11個大城市首先辦起了郵政儲金業(yè)務。當時郵政儲金的經(jīng)營方針是“人嫌細微，我寧繁瑣，不爭大利，但求穩(wěn)妥”。新中國成立前經(jīng)營郵政金融業(yè)務的機構(gòu)是郵政儲金匯業(yè)局，郵政金融業(yè)務該局是中華民國政府“四行兩局”中的一局，是國家壟斷資本金融機構(gòu)之一。

新中國成立后，郵政儲金匯業(yè)局由郵政部門接收，于1950年6月被撤銷，郵政儲蓄業(yè)務停辦，郵政匯兌業(yè)務繼續(xù)由郵政部門經(jīng)營。自1986年4月1日郵政儲蓄業(yè)務恢復開辦以來，我國郵政金融的發(fā)展經(jīng)歷了以下四個階段：第一階段（1986年4月1日—1989年12月31日）：恢復郵政儲蓄業(yè)務，郵政匯兌業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。為發(fā)揮郵政點多面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾提供基礎(chǔ)金融服務，郵政金融業(yè)務積聚社會資金、發(fā)展國民經(jīng)濟，根據(jù)國務院的指示，郵電部和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)文規(guī)定，于1986年4月1日正式開辦郵政儲蓄業(yè)務。郵政儲蓄吸收的存款全部繳存中國人民銀行統(tǒng)一使用，中國人民銀行根據(jù)繳存存款的日累計月平均余額的2.2‰支付手續(xù)費。根據(jù)當時郵政部門與專業(yè)銀行的分工，面向居民個人的小額匯款由郵政部門經(jīng)營，按照國家規(guī)定的費率收取手續(xù)費；但根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，郵政儲蓄與匯兌業(yè)務資金不能混合使用，應分別開立賬戶，進行分賬管理。1988年郵政部門嘗試開辦代理業(yè)務，郵電部與中國人民保險公司建立了代理關(guān)系，正式開辦了代理保險業(yè)務，同時面向城鄉(xiāng)居民辦理了代理發(fā)行和兌付國債業(yè)務。第二階段（1990年1月1日—2003年7月31日）：郵政儲蓄業(yè)務由代辦轉(zhuǎn)為自辦，郵政金融信息化建設(shè)初見成效，郵政金融中間業(yè)務嶄露頭角，其中代理保險業(yè)務快速發(fā)展，實現(xiàn)了郵政匯兌業(yè)務的創(chuàng)新。1990年郵政儲蓄業(yè)務的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了較大變化，郵政金融業(yè)務隨著中國人民銀行職能的轉(zhuǎn)變和郵政儲蓄余額的增長，中國人民銀行的手續(xù)費支付壓力越來越大，郵政部門和中國人民銀行繳存存款的業(yè)務關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)檗D(zhuǎn)存款關(guān)系，郵政儲蓄存款轉(zhuǎn)存中國人民銀行，中國人民銀行支付轉(zhuǎn)存款利息，其與支付儲戶的存款利息之差為郵政儲蓄業(yè)務收入，郵政儲蓄由代辦轉(zhuǎn)為自辦。第三階段（2003年8月1日—2007年3月19日）：郵政儲蓄資金運用政策變化，金融信息化水平不斷提高，核心業(yè)務領(lǐng)域不斷拓展。2003年8月1日郵政儲蓄資金運用政策發(fā)生了較大變化，郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款按新、老存款分別核算：2003年7月31日及其以前郵政儲蓄余額繼續(xù)轉(zhuǎn)存于中國人民銀行，轉(zhuǎn)存款利率為4.131%，逐步由中國人民銀行轉(zhuǎn)出，由郵政金融部門自主運用；2003年8月1日及其以后新增郵政儲蓄資金允許郵政金融機構(gòu)自主運用，若新增資金繼續(xù)轉(zhuǎn)存于中國人民銀行，則按法定存款準備金利率計息。2004年底郵政儲蓄統(tǒng)一版本系統(tǒng)切換上線，2005年4月，郵政金融機構(gòu)開始發(fā)行“622”BIN號的綠卡銀聯(lián)標準卡，以綠卡為載體，開發(fā)了多種代收代付、支付結(jié)算服務，增值服務不斷增加，服務渠道不斷拓展。2005年6月底，郵政儲蓄與郵政匯兌兩大應用系統(tǒng)互通，構(gòu)建了中國規(guī)模最大、網(wǎng)點最多、覆蓋范圍最廣的金融計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。2005年7月廣東、北京、上海相繼對外開辦郵政外幣儲蓄業(yè)務，商務匯款、網(wǎng)匯通、賬戶匯款等一系列新產(chǎn)品相繼推出。2003年11月，郵政金融機構(gòu)與外資銀行合作開辦了銀郵國際匯款業(yè)務。第四階段（2007年3月20日至今）：中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，標志著郵政金融的發(fā)展進入了全新的商業(yè)銀行階段。2007年3月6日，中國郵政儲蓄銀行注冊成立。2007年3月20日中國郵政儲蓄銀行有限責任公司在北京掛牌成立。中國郵政儲蓄銀行英文名稱為PostalSavingsBankofChi-na，英文縮寫為PSBC。在北京設(shè)立總行，在31個省、自治區(qū)、直轄市和5個計劃單列市建立省級分行（一級分行），原則上在地市建立市級分行（二級分行）、縣市支行（一級支行）和營業(yè)網(wǎng)點，采取“自營+代理”的獨特經(jīng)營模式，單一出資人為中國郵政集團公司。