商業(yè)信用與銀行信用的2022年具有特點(diǎn)及關(guān)系

我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)完整地存在著商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用這四種形式。這些信用的產(chǎn)生過程也反映著我國(guó)從商品經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)信用以及與之適應(yīng)的信用體系的商業(yè)信用發(fā)展過程。與票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)的應(yīng)是商業(yè)信用與銀行信用。

商業(yè)信用的最初形式表現(xiàn)為商品生產(chǎn)數(shù)量和種類的增加，度過了短缺經(jīng)濟(jì)的時(shí)代后，市場(chǎng)從賣方為主轉(zhuǎn)向了買方為主，以商品推銷為特征的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象出現(xiàn)了，如銷售已表現(xiàn)為寄銷、代銷、允許賒銷、可以有商業(yè)折扣、可以延期付款、可以分期付款等形式；商業(yè)信用還表現(xiàn)為企業(yè)生產(chǎn)者允許債權(quán)相互抵消、允許內(nèi)部的轉(zhuǎn)賬憑證和外部的索債憑證統(tǒng)一起來(lái)，商業(yè)信用使債權(quán)債務(wù)的管理制度化和法定化。商業(yè)信用的缺陷在于其除了與企業(yè)本身領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)有關(guān)外，還與經(jīng)濟(jì)周期或行業(yè)的景氣程度有關(guān)，因此，抗衡周期性危機(jī)的能力相對(duì)較弱。另外，商業(yè)信用還受企業(yè)的規(guī)模、知名度等的影響，其信用在社會(huì)上的被接受程度有一定的局限性。

銀行信用，一般是指商業(yè)銀行信用。商業(yè)銀行的發(fā)生發(fā)展必然起源于商業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，為了滿足商業(yè)的經(jīng)營(yíng)需要，銀行發(fā)放了商業(yè)性的貸款，因此以貿(mào)易為融資對(duì)象的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起來(lái)了，商業(yè)信用以后隨著商業(yè)的發(fā)展延伸到工業(yè)領(lǐng)域。作為專門從事信用活動(dòng)的商業(yè)銀行，它商業(yè)信用專司研究了信用或債務(wù)的四種特征：（1）償還期；（2）流動(dòng)性或變現(xiàn)力；（3）本金安全性；（4）收益率。商業(yè)信用將上述四種特征進(jìn)行有效組合，開展以銀行作為擔(dān)保人的信用業(yè)務(wù)，并將其有效地結(jié)合，商業(yè)信用銀行發(fā)明或推出了各種信用工具、信用產(chǎn)品，包括債券、存款證、票據(jù)（匯票、本票、支票）以及其他各種有價(jià)證券。因此由銀行經(jīng)營(yíng)或保證的信用，稱為銀行信用。