銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引

銀團(tuán)貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，銀團(tuán)貸款各個成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險。

銀團(tuán)成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。（1）安排行。是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團(tuán)貸款。（2）牽頭行。是指包銷銀團(tuán)貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團(tuán)成員中居于最高位置。銀團(tuán)貸款通常牽頭行即是安排行。（3）經(jīng)理行。是指在金額較大、參加行眾多的銀團(tuán)貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予特殊地位的銀行，是銀團(tuán)組團(tuán)階段承擔(dān)組團(tuán)任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團(tuán)貸款的經(jīng)理團(tuán)，主要負(fù)責(zé)組織評審貸款項目和組團(tuán)的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。（4）參加行。是指接受安排行邀請參加貸款銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團(tuán)成員的區(qū)別是：認(rèn)購相對較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷責(zé)任與其他實質(zhì)性籌組工作。（5）代理行。在貸款期內(nèi)，在借款人同意的情況下，由銀團(tuán)成員選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條款代表銀團(tuán)成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜，銀團(tuán)貸款負(fù)責(zé)借款人和銀團(tuán)成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。（6）協(xié)調(diào)行。是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團(tuán)貸款并承擔(dān)某些銀團(tuán)籌組任務(wù)的銀行。（7）顧問行。在銀團(tuán)貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問行，該行可以向借款人提供有償?shù)呢攧?wù)咨詢服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進(jìn)行。

受金融危機(jī)的影響，近兩年來許多銀行都由于外幣頭寸問題暫時告別了國際工程承包的融資市場。對于幾億美元甚至更大金額的項目，就要通過組建銀團(tuán)來解決融資，即由某一家銀行牽頭，其他銀行就該國際工程承包項目的某個部分進(jìn)行融資。這種模式涉及的銀行較多，尤其是當(dāng)國內(nèi)與國外銀行組合的時候，其談判周期相對較長，因為每家出資銀行都要考慮自身的收益和風(fēng)險。更為重要的是，這種融資模式下，一旦出現(xiàn)壞賬，擔(dān)保方的清償順序是有規(guī)定的，所以銀行很注重風(fēng)險的把控。這就要求國際工程承包企業(yè)參與其中，盡快促成融資談判并簽署各方貸款協(xié)議，因為融資解決了，商務(wù)合同的受益人是國際工程承包企業(yè)。