保險單條款2022年最新說明

【案情】2011年3月底，投保人姬某通過某保險公司網(wǎng)站激活保險卡兩張，保險單條款2022年最新說明保險期間為2011年4月4日至2012年4月3日，被保險人為其本人，意外傷害保險金額為10萬元，指定身故受益人為法定。同年4月23日，姬某酒后無證駕駛摩托車發(fā)生交通事故死亡。姬某家屬因不服保險公司的賠付決定，遂提起訴訟。

《保險法》第十七條規(guī)定：“……對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險單條款保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”根據(jù)該條規(guī)定，對于免除保險人責(zé)任的條款，保險人不但要盡到提示義務(wù)，而且要對該條款向投保人作出明確說明，否則該條款不產(chǎn)生效力。目前，《保險法》和相關(guān)司法解釋均未明確保險人就免責(zé)條款向投保人作出明確說明的具體標(biāo)準(zhǔn)，保險單條款各法院在司法實踐中對保險人明確說明標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定也不盡相同。事實上，保險公司采取了以字體加黑的形式向投保人作出了提示，并在卡單激活界面中提示：“如果您已認(rèn)真閱讀我們提供的保險條款（包括免除保險人責(zé)任條款），確認(rèn)對其中各項內(nèi)容均已完全理解后進(jìn)行確認(rèn)操作”。同時，其條款釋義部分對酒后、無證駕駛、醉酒都作出了詳細(xì)書面解釋，應(yīng)認(rèn)定是以書面形式向投保人作出明確說明。隨著保險銷售產(chǎn)品和渠道的創(chuàng)新，投保人在網(wǎng)上以激活卡單的方式購買保險產(chǎn)品過程中是獨自完成全部操作的，保險人在激活流程中只要主動向投保人作出必要的提示，保險單條款就應(yīng)該視為其已盡說明義務(wù)。如果還要求保險人就免責(zé)事項向投保人進(jìn)行主動口頭說明，則卡式保單業(yè)務(wù)的便捷性就不能得到應(yīng)有體現(xiàn)。