什么是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？一年交多少錢(qián)？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一種醫(yī)療保險(xiǎn)，以下是關(guān)于它的詳細(xì)介紹：

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的定義與保障內(nèi)容
基本定義

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保障期間一旦罹患合同規(guī)定中的疾病類(lèi)型，且保險(xiǎn)公司確認(rèn)其出險(xiǎn)情形屬于理賠范圍的時(shí)候，將按照合同比例進(jìn)行賠償，理賠金額最高可達(dá)百萬(wàn)元甚至更高。

它具有低保費(fèi)、高保額、保障范圍廣的特點(diǎn)，是醫(yī)保的有效補(bǔ)充。例如，它可對(duì)被保險(xiǎn)人住院期間支出的自費(fèi)藥、ICU病房費(fèi)、進(jìn)口藥、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、門(mén)診透析等費(fèi)用資金進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

保障范圍

住院醫(yī)療：包括床位費(fèi)、藥品費(fèi)、膳食費(fèi)、治療費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、加床費(fèi)、診療費(fèi)、救護(hù)車(chē)使用費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。

特殊門(mén)診：一般包括門(mén)診腎透析治療、門(mén)診惡性腫瘤治療（化療、放療、腫瘤免疫療法、腫瘤靶向療法）、器官移植后抗排異治療等。

住院前后門(mén)急診：與住院相同原因接受的門(mén)、急診治療所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)，通常為住院前7天、后30天（部分產(chǎn)品前后30天）的門(mén)診檢查、診斷、治療費(fèi)用。

門(mén)診手術(shù)：如乳腺纖維瘤切除、白內(nèi)障手術(shù)、膿腫切開(kāi)引流術(shù)等在門(mén)診實(shí)施的手術(shù)治療費(fèi)用。

二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的賠付相關(guān)
賠付比例

一般來(lái)說(shuō)，在扣除免賠額后，多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)社保范圍內(nèi)的費(fèi)用按100%比例報(bào)銷(xiāo)。例如，眾安百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)年度限額內(nèi)的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金和特殊門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)金等，在符合條件下100%賠付；惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)金等也是100%賠付。

如果未經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)，通常報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)降低，可能為60%左右。但不同產(chǎn)品有差異，也有一些產(chǎn)品對(duì)社保外費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例有所不同。

免賠額

大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額的設(shè)置，一般為1萬(wàn)元。例如眾惠全能百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人升級(jí)版的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金有1萬(wàn)免賠額；不過(guò)也有部分產(chǎn)品免賠額可能是2萬(wàn)、5萬(wàn)，甚至有些產(chǎn)品通過(guò)一定條件可以降低免賠額，像人保金醫(yī)保2號(hào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，如果當(dāng)年無(wú)出險(xiǎn)，免賠額可以逐年下降1000元，最低降至7000元。而重疾醫(yī)療部分很多產(chǎn)品是0免賠額，如眾惠全能百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的25種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金無(wú)免賠額。

三、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)情況
影響因素

年齡：年齡是影響保費(fèi)的重要因素。一般來(lái)說(shuō)，年輕人或兒童保費(fèi)相對(duì)較低，30歲左右有社保的成年人每年保費(fèi)可能僅需幾百元。例如30歲購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格大概是小幾百塊錢(qián)。而隨著年齡增長(zhǎng)，保費(fèi)會(huì)逐漸增加，50歲以上人群購(gòu)買(mǎi)大概在千元左右，60歲買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)所需要的保費(fèi)基本在千元左右，如果沒(méi)有社保的情況下投保，保費(fèi)可能要達(dá)到兩三千左右。

性別：部分產(chǎn)品中男性和女性的保費(fèi)可能存在差異，通常由于男性和女性在疾病發(fā)生概率等方面有所不同。

保障計(jì)劃：不同的保障計(jì)劃，涵蓋的保障內(nèi)容和保額不同，保費(fèi)也會(huì)有區(qū)別。例如保障內(nèi)容更全面、保額更高的計(jì)劃，保費(fèi)相對(duì)會(huì)高一些。

社保情況：有社保的被保險(xiǎn)人相比無(wú)社保的被保險(xiǎn)人保費(fèi)要更為優(yōu)惠。

健康狀況：如果是非標(biāo)準(zhǔn)體承保，即身體條件不是很健康，有慢性病等，可能會(huì)被加價(jià)或者有除外責(zé)任。

價(jià)格范圍

總體而言，保費(fèi)從幾十元到千元出頭不等。

四、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條件
續(xù)保不確定性

大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是1年期產(chǎn)品，只能買(mǎi)1年保1年，不保證續(xù)保。這意味著受被保人的身體狀況變化、產(chǎn)品停售等因素的影響。例如，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身體出現(xiàn)問(wèn)題或者產(chǎn)品因?yàn)楦鞣N原因停售，可能就無(wú)法續(xù)保。

保證續(xù)保產(chǎn)品

現(xiàn)在市場(chǎng)上除了1年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還新增了部分6年、10年、15年、20年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。例如人保金醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保20年，在這20年之內(nèi)，即使出險(xiǎn)了，只要一直交錢(qián)，就能一直有保障。

五、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)
常見(jiàn)增值服務(wù)類(lèi)型

就醫(yī)綠色通道：像醫(yī)院的VIP通道，可預(yù)約專(zhuān)家手術(shù)、優(yōu)先掛號(hào)等，能讓患者快人一步得到救治。

醫(yī)療墊付：如果生大病一時(shí)間拿不出錢(qián)給醫(yī)院，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司先墊上，患者只要安心治病就行了。

外購(gòu)藥：很多大病救命要用的靶向藥、進(jìn)口藥，可能在醫(yī)院買(mǎi)不到需要自己出去購(gòu)買(mǎi)，有外購(gòu)藥保障的產(chǎn)品可以對(duì)這部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)比例越高越好，且最好是白紙黑字寫(xiě)在合同上。

質(zhì)子重離子治療：一些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)包含對(duì)質(zhì)子重離子治療費(fèi)用的保障。

六、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的潛在問(wèn)題
理賠難度

存在理賠糾紛的可能性。例如，可能會(huì)因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)條款理解不一致，像免賠額的計(jì)算、保障范圍的界定等問(wèn)題產(chǎn)生糾紛。如果消費(fèi)者沒(méi)有仔細(xì)閱讀條款，不了解哪些情況屬于免責(zé)范圍，如被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑私自用藥、酒后駕駛導(dǎo)致的醫(yī)療情況等免責(zé)條款，可能會(huì)在理賠時(shí)遇到困難。

保費(fèi)上漲

隨著年齡增長(zhǎng)，保費(fèi)會(huì)逐步上升。而且如果產(chǎn)品整體的賠付率較高等情況，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)整個(gè)產(chǎn)品的費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，導(dǎo)致投保人后續(xù)保費(fèi)上漲。另外，如果投保人健康狀況發(fā)生變化，在續(xù)保非保證續(xù)保產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì)面臨保費(fèi)增加或者無(wú)法續(xù)保的情況。