小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別，看完你就知道了！

小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)在以下方面存在區(qū)別：

一、保障額度
小額醫(yī)療險(xiǎn)：保額通常在1 - 5萬之間，比如常見的可能是2萬左右，主要用于解決日常小病小痛產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，像感冒發(fā)燒、腸胃炎等小病的治療費(fèi)用報(bào)銷。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：保額較高，一般在200 - 600萬之間，主要應(yīng)對(duì)重大疾病和高額醫(yī)療費(fèi)用，例如治療癌癥等重病所需的高昂醫(yī)療費(fèi)用。

二、免賠額
小額醫(yī)療險(xiǎn)：免賠額較低，多數(shù)為100 - 300元，部分產(chǎn)品甚至0免賠，只要產(chǎn)生符合條件的醫(yī)療費(fèi)用就可能報(bào)銷。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：免賠額通常為1萬元，這意味著只有醫(yī)療費(fèi)用超過1萬，超出部分才可能按照合同約定進(jìn)行報(bào)銷。

三、投保門檻
小額醫(yī)療險(xiǎn)：投保條件較為復(fù)雜，健康告知比較嚴(yán)格。因?yàn)樗�主要針�?duì)小病報(bào)銷，理賠概率相對(duì)較高，所以保險(xiǎn)公司為控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投保人健康狀況審核較嚴(yán)，某些疾病可能責(zé)任除外或者拒保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：投保條件相對(duì)嚴(yán)格，通常需要健康告知。但由于有1萬元免賠額，一定程度上降低了理賠風(fēng)險(xiǎn)，所以相對(duì)一些小額醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)部分輕微疾病的限制可能會(huì)少一點(diǎn)。適合身體健康且希望通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的人群。

四、保障范圍
小額醫(yī)療險(xiǎn)：主要覆蓋日常小病小痛，如感冒、發(fā)燒等，部分產(chǎn)品還包括住院津貼、意外身故/傷殘等保障。多側(cè)重于住院和門診醫(yī)療保障。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：主要覆蓋重大疾病和高額醫(yī)療費(fèi)用，包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)等，還可能包括外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子治療等增值服務(wù)，保障范圍更廣更全面。

五、適用人群
小額醫(yī)療險(xiǎn)：適合三類人群。一是容易生病的人群，像小孩子或者體質(zhì)較弱的人，他們小病就醫(yī)的頻率較高；二是無醫(yī)保人群，沒有醫(yī)保就缺乏基本醫(yī)療保障，小額醫(yī)療險(xiǎn)可分擔(dān)就醫(yī)費(fèi)用；三是醫(yī)保異地使用人群，異地就醫(yī)醫(yī)保報(bào)銷可能不便，小額醫(yī)療險(xiǎn)可補(bǔ)充報(bào)銷。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：適合大多數(shù)人，尤其是希望獲得高額醫(yī)療保障的人群。年輕人購(gòu)買較為劃算，保費(fèi)相對(duì)低，能以較少投入獲得高額保障；老年人購(gòu)買則需考慮保費(fèi)和健康告知，因?yàn)槔夏耆私】祮栴}較多，保費(fèi)可能較高且較難通過健康告知。

六、理賠順序
小額醫(yī)療險(xiǎn)：理賠門檻低，可用于報(bào)銷小額醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用未達(dá)到百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額時(shí)，可以先使用小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。例如看病花費(fèi)5000元，若有小額醫(yī)療險(xiǎn)就可以報(bào)銷部分費(fèi)用。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：用于報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用，理賠門檻高，通常需要先自費(fèi)達(dá)到免賠額后才能報(bào)銷。如患重病花費(fèi)30萬，扣除1萬免賠額后，剩余29萬可按合同約定由百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。二者是互補(bǔ)關(guān)系，同時(shí)投保能使醫(yī)療保障更全面。

七、續(xù)保條件
小額醫(yī)療險(xiǎn)：通常為一年期產(chǎn)品，續(xù)保條件較為寬松，但理賠后可能會(huì)影響續(xù)保。產(chǎn)品穩(wěn)定性差，如果第二年產(chǎn)品下架，就無法購(gòu)買，部分產(chǎn)品理賠過就不能續(xù)保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：部分產(chǎn)品提供長(zhǎng)期續(xù)保選項(xiàng)，如6年或20年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，產(chǎn)品穩(wěn)定性較高。比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（6年版）、復(fù)興聯(lián)合的超越保（保6年）、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（20年版）、平安e生保（保20年）等。

八、市場(chǎng)穩(wěn)定性和產(chǎn)品下架風(fēng)險(xiǎn)
小額醫(yī)療險(xiǎn)：由于理賠概率高、利潤(rùn)空間相對(duì)小等因素，產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，在市場(chǎng)上較容易出現(xiàn)下架風(fēng)險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：隨著市場(chǎng)發(fā)展，一些百萬醫(yī)療險(xiǎn)推出長(zhǎng)期續(xù)保版本，相對(duì)來說市場(chǎng)穩(wěn)定性更高，不過也受到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況、醫(yī)療費(fèi)用通脹等多種因素影響。

九、保費(fèi)差異及經(jīng)濟(jì)影響
小額醫(yī)療險(xiǎn)：保費(fèi)通常較低，對(duì)投保人經(jīng)濟(jì)壓力較小。適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，又需要一定醫(yī)療保障的人群。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：保費(fèi)相對(duì)較高，因?yàn)槠浔ｎ~高、保障范圍廣。例如30歲左右年輕人購(gòu)買，一年可能需要幾百元保費(fèi)；老年人購(gòu)買則每年保費(fèi)可能要上千。但它能為投保人在面臨重大疾病時(shí)提供高額保障，減輕高額醫(yī)療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

十、等待期差異及對(duì)理賠影響
小額醫(yī)療險(xiǎn)：等待期較短，在等待期后發(fā)生的疾病等情況才能理賠。較短的等待期意味著能更快地享受保險(xiǎn)保障。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：等待期較長(zhǎng)，而且其免賠額較高。在等待期內(nèi)發(fā)生的疾病或醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通常不予理賠，這就要求投保人在購(gòu)買時(shí)需要考慮到這一因素，避免在等待期內(nèi)產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。