資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)容

            日期:2021-09-19 17:31:08 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)

            面對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)及金融環(huán)境的變化,資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)容以及金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化顛覆,資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表是時(shí)代變革對(duì)銀行提出的新要求,也是銀行在新時(shí)期謀求更優(yōu)發(fā)展的必然路徑。

            第一,利差收窄對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表提出了多元化要求。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)貸款占總資產(chǎn)的比重約為50%,資產(chǎn)負(fù)債表存款占內(nèi)容負(fù)債的比重約為75%,存貸款主導(dǎo)的特征非常明顯,盈利增長(zhǎng)高度依賴(lài)存貸利差。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)較大的背景下,國(guó)家致力于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,資產(chǎn)負(fù)債表LPR(貸款基準(zhǔn)利率)機(jī)制改革帶來(lái)貸款利率下行,資產(chǎn)負(fù)債表會(huì)在一定程度上擠壓商業(yè)銀行的凈息差。未來(lái)一段時(shí)期,利率市場(chǎng)化的影響仍將持續(xù)發(fā)酵,國(guó)內(nèi)銀行還將繼續(xù)面對(duì)利差收窄的壓力內(nèi)容。資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表是銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)、資產(chǎn)負(fù)債表保持盈利可持續(xù)增長(zhǎng)的必行之路。第三,金融科技對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表提出了新型化要求。我國(guó)金融科技近年來(lái)增勢(shì)迅猛、滲透率高。如果隨著金融科技的發(fā)展成熟,銀行在信用和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的優(yōu)勢(shì)被打破,那么金融科技企業(yè)就以平臺(tái)化、場(chǎng)景化、移動(dòng)化為切入點(diǎn),深植客戶(hù)生活,改變客戶(hù)金融消費(fèi)行為習(xí)慣,重塑金融運(yùn)作模式,從而對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的運(yùn)行機(jī)理、資產(chǎn)負(fù)債表業(yè)務(wù)形態(tài)產(chǎn)生持續(xù)深遠(yuǎn)的影響。第四,風(fēng)控壓力對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表提出了穩(wěn)定性要求。當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)的特點(diǎn)是,間接融資占社會(huì)融資來(lái)源的比例高,貸款資產(chǎn)占銀行總資產(chǎn)比例高。近年來(lái),資產(chǎn)負(fù)債表隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速換擋,部分行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力加大,銀行貸款業(yè)務(wù)高度承壓。要化解金融風(fēng)險(xiǎn),核心和關(guān)鍵就是要改變銀行資產(chǎn)負(fù)債表中信貸資產(chǎn)占比過(guò)高的問(wèn)題,淡化銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的順周期性特征。

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