一生中意尊享版（分紅型）怎么樣？值得買么？收益如何？

一、中意一生中意（尊享版）終身壽險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品基本情況
（一）投保規(guī)則
投保年齡：出生滿7天至65周歲可投保，覆蓋范圍較廣，能滿足不同年齡段人群的需求，從剛出生的嬰兒到65周歲的老年人都有機(jī)會參保。

保障期限：保障期限為終身，為被保險(xiǎn)人提供長期的保障。

繳費(fèi)期間：有一次性付清、3年交、5年交、10年交多種繳費(fèi)方式選擇，投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃來選擇合適的繳費(fèi)方式，比如經(jīng)濟(jì)實(shí)力較好且希望一次性解決繳費(fèi)問題的可以選擇躉交（一次性付清），而經(jīng)濟(jì)壓力較大但有穩(wěn)定收入來源的可以選擇分期繳費(fèi)，如10年期交等方式來分散繳費(fèi)壓力。

（二）保障內(nèi)容
身故/全殘金：

繳費(fèi)期滿前：已滿18周歲的，取已交保費(fèi)×給付比例、現(xiàn)金價(jià)值兩者中的較大值。

繳費(fèi)期滿后：已滿18周歲的，取已交保費(fèi)×給付比例、現(xiàn)金價(jià)值、年度有效保險(xiǎn)金額三者中的較大值。其中給付比例按年齡劃分，18 - 40周歲為160%；42 - 60周歲為140%；62周歲及以上為120%。

其他權(quán)益：包括保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交、年金轉(zhuǎn)換、保單貸款、減額交清保險(xiǎn)等。這些權(quán)益為投保人提供了更多的靈活性，例如在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)可以利用保單貸款功能獲取資金；如果未來有年金需求，可進(jìn)行年金轉(zhuǎn)換；減額交清則可以在無法繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，用保單現(xiàn)金價(jià)值來交清保費(fèi)，保障依然有效，只是保額會相應(yīng)調(diào)整等。

二、中意一生中意（尊享版）終身壽險(xiǎn)（分紅型）是否值得購買
（一）產(chǎn)品優(yōu)勢方面
保額增長：除累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額外，年度有效保額自第二個保單年度起，以2.0%的增速逐年復(fù)合增長。這有助于抵御不確定的市場變化，隨著時(shí)間推移，保額不斷增加，一定程度上能應(yīng)對通貨膨脹等因素帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，為被保險(xiǎn)人提供更充足的保障。

多重保障：涵蓋身故和全殘責(zé)任，提供較為全面的保障。無論是不幸身故還是全殘，都能為家庭或被保險(xiǎn)人本人提供經(jīng)濟(jì)上的支持，未雨綢繆，讓被保險(xiǎn)人及其家庭在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有一定的經(jīng)濟(jì)依靠。

保單權(quán)益豐富：擁有保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交、年金轉(zhuǎn)換、保單貸款、減額交清保險(xiǎn)等權(quán)益，這些權(quán)益使得投保人在不同的經(jīng)濟(jì)狀況和人生階段下，都能夠靈活調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，資金周轉(zhuǎn)更為方便靈活，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的體貼關(guān)懷。

長期收益潛力：從收益的角度看，如果能夠接受分紅收益不確定的特點(diǎn)，在長期持有且分紅理想的情況下，預(yù)期收益表現(xiàn)可能較好。例如在一些收益測算示例中，加上保額分紅的浮動收益后，預(yù)期IRR收益率在特定年齡（如60歲時(shí)）有機(jī)會突破3.5%，并且還可附加保底利率為2%、近期結(jié)算利率為4%的萬能賬戶來進(jìn)一步增值資產(chǎn)，對于有長期資金規(guī)劃需求、希望在穩(wěn)健增值基礎(chǔ)上獲取更高收益空間的人來說是有吸引力的。

（二）產(chǎn)品局限性方面
分紅收益不確定：作為分紅型保險(xiǎn)，分紅收益取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況等多種因素，存在不確定性。雖然中意人壽旗下分紅險(xiǎn)有較好的分紅實(shí)現(xiàn)率歷史，但并不能保證未來一定能獲得高額分紅。如果投保人追求完全確定的收益，可能需要謹(jǐn)慎考慮。

三、中意一生中意（尊享版）終身壽險(xiǎn)（分紅型）收益情況
（一）收益構(gòu)成
固定收益部分：從一些示例來看，僅考慮固定收益的情況下，如在90歲時(shí)IRR收益率可能只有2.319%左右，相對一些傳統(tǒng)的3.0%增額終身壽險(xiǎn)，固定收益部分的吸引力可能有限。

浮動收益（分紅）部分：

保額分紅方式：保單分紅以保額的方式分配，紅利增加的保額即為分紅數(shù)額。中意人壽旗下有50多款分紅險(xiǎn)，近年分紅實(shí)現(xiàn)率最低都有100%，高的有190%，從歷史數(shù)據(jù)看分紅收益較為穩(wěn)定，但未來的分紅水平仍然不能完全確定。

整體收益提升：當(dāng)考慮分紅收益后，在一些測算中到60歲時(shí)預(yù)期IRR收益率就能夠突破3.5%，長期來看，如果加上萬能賬戶收益（保底利率為2%、近期結(jié)算利率為4%），整體收益在長期持有且分紅理想的情況下會比較可觀。

中意一生中意（尊享版）終身壽險(xiǎn)（分紅型）有其自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢，是否值得購買取決于個人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)規(guī)劃、對分紅收益不確定性的接受程度等因素。在收益方面，它在長期持有且分紅理想的情況下有較好的表現(xiàn)潛力。