利率市場化對商業(yè)銀行的影響
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內(nèi)容介紹：
利率市場化對商業(yè)銀行的影響(軟件分類：股票軟件)利率和匯率改革被認(rèn)為是中國金融改革中最艱巨的任務(wù)。利率市場化對商業(yè)銀行的影響在過去利率改革中,我國一直遵循按照“先外幣，利率市場化對商業(yè)銀行的影響后本幣；先貸款，后存款；先長期，后短期”的思路，外幣存貸款利率已完全放開，人民幣貸款利率管下限、存款利率管上限的階段性目標(biāo)業(yè)已實(shí)現(xiàn)，以基準(zhǔn)利率建設(shè)為基礎(chǔ)的市場利率體系建設(shè)取得長足進(jìn)步。目前，以Shibor利率為定價(jià)基礎(chǔ)、輔之以國債利率和利率互換等品種的市場利率體系也已初步建立，這為利率完全市場化創(chuàng)造了良好條件。
利率市場化對商業(yè)銀行的影響采用逐步擴(kuò)大浮動(dòng)區(qū)間的做法有可能是今后利率改革的基本路徑。對商業(yè)銀行來說，這種改革方式是溫和的，可以增加商業(yè)銀行的適應(yīng)性,避免大的震動(dòng)。但同時(shí)，其影響也是長期的綜合性的,不僅會(huì)影響不同市場主體間的利益分配，而且也涉及產(chǎn)品定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整以及風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。它將改變商業(yè)銀行的盈利模式，加劇商業(yè)銀行之間的競爭，推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理制度的深刻變革。
利率市場化對商業(yè)銀行的影響在人民銀行放松存款利率限制后，各商業(yè)銀行適應(yīng)性雖有所差異，但并沒有產(chǎn)生大的波動(dòng)�？梢钥闯�，經(jīng)過多年的改革，商業(yè)銀行在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資本管理和市場應(yīng)急處理能力等方面已有所進(jìn)步，對改革在技術(shù)上、理念上已有相應(yīng)的準(zhǔn)備。但是，商業(yè)銀行的適應(yīng)性仍待觀察。利率市場化改革具有很強(qiáng)的滲透性，其影響是全方位的，需要商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等方方面面進(jìn)行創(chuàng)新和調(diào)整。這將是一個(gè)持續(xù)的長期的過程。
利率市場化對商業(yè)銀行的影響利率完全市場化是金融改革的方向，從完全管制到放松管制，直至完全市場化是一個(gè)漸進(jìn)的過程。這一進(jìn)程受到多種因素的制約，需要在貨幣調(diào)控制度、存款保險(xiǎn)制度等方面進(jìn)行相應(yīng)改革。在利率管制放開之后，市場利率將成為資金供求的決定變量，這就需要建立和完善以利率為核心的貨幣傳導(dǎo)調(diào)控機(jī)制，更多地實(shí)施價(jià)格調(diào)節(jié)。此外，利率市場化會(huì)加劇銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，特別是中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營策略會(huì)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，甚至?xí)胁糠纸鹑跈C(jī)構(gòu)退出市場，這就必然要求加快建立存款保險(xiǎn)制度。
利率市場化對商業(yè)銀行的影響非對稱利率調(diào)整為今后金融改革和金融工作帶來了有益的啟示。越是面臨復(fù)雜的局面越需要?jiǎng)?chuàng)新，不能拘泥于原有的思維和框框，要勇于在一些重大改革方面創(chuàng)新方式方法。要始終按照改革的方向和目標(biāo)，減少金融壓制和扭曲，使市場發(fā)揮更大的作用。
當(dāng)前，我國金融改革已進(jìn)入?yún)f(xié)調(diào)推進(jìn)、攻堅(jiān)克難的新階段。而在所有改革中，利率市場化改革無疑是關(guān)鍵的一環(huán)。堅(jiān)定走好這一步，需要改革的決心，也需要改革的藝術(shù)。
