證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人在企業(yè)年金基金管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人會議上的講話摘要
證監(jiān)會副主席桂敏杰------市場制度完善提供良好契機
近年來,我國養(yǎng)老保險體系改革進(jìn)展比較快,企業(yè)年金基金管理資格的認(rèn)定,意味著這項改革開始進(jìn)入規(guī)范化實質(zhì)性操作階段。隨著29家機構(gòu)資格的取得,企業(yè)年金運作進(jìn)入了操作性的階段。
我國資本市場是新興市場,機構(gòu)投資者發(fā)育不足是阻礙市場進(jìn)一步成熟的重要原因,近年來,在培育機構(gòu)投資者上面,證監(jiān)會做了大量的工作,取得了一定的成效。目前,證券投資基金的持股市值已經(jīng)達(dá)到了流通市值的24%,社�；稹⒈ｋU資金投資市場的比例也不斷擴大,QFII投資我國資本市場的熱情高漲,勢頭正足。但是,從國際經(jīng)驗比較看,我國資本市場機構(gòu)投資者,整體規(guī)模偏小,機構(gòu)投資者多元化尚顯不足,大力發(fā)展機構(gòu)投資者,仍是我國資本市場今后一個重要任務(wù)之一。
企業(yè)年金入市為資本市場注入了新鮮血液,提供了長期穩(wěn)定的資金來源,據(jù)統(tǒng)計,在發(fā)達(dá)市場中,養(yǎng)老金通常占資本市場資金量的三分之一左右,這也從一個側(cè)面說明我國養(yǎng)老金市場潛力巨大。企業(yè)年金入市的意義在于,它豐富了機構(gòu)投資者類型,促進(jìn)了多元化投資目標(biāo)和多元化投資理念的形成,有助于市場更充分的競爭和市場的穩(wěn)定。企業(yè)年金入市也有利于上市公司法人治理結(jié)構(gòu)的改善,提升管理水平,有助于培養(yǎng)高質(zhì)量的服務(wù),相信這次資格認(rèn)定,為許多金融機構(gòu)帶來多方面的提高,帶動金融行業(yè)服務(wù)水平的提升。
我國資本市場經(jīng)過十幾年的發(fā)展和演變,正經(jīng)歷著一次歷史性轉(zhuǎn)折。去年以來,證監(jiān)會推出了一系列旨在推動市場基礎(chǔ)性改革的措施,首先是困擾股市多年的股權(quán)分置改革終于破題,目前兩批試點已經(jīng)基本結(jié)束,即將進(jìn)入全面推開階段,推動這項長期改革,并獲得廣泛支持,說明我國資本市場已經(jīng)奠定了長期發(fā)展的基礎(chǔ),同時,我們還在推進(jìn)上市公司治理等改革措施,力求提高上市公司質(zhì)量,夯實市場基石。在促進(jìn)中介機構(gòu)發(fā)展的過程中,通過綜合治理集中處理了一批風(fēng)險較大的證券公司,推出了證券公司分類監(jiān)管制度和創(chuàng)新發(fā)展試點。在對外開放方面,合資機構(gòu)數(shù)量不斷增加,QFII入市積極,新增的60億美元額度到位后,會形成新的投資熱點。
市場制度的完善為企業(yè)年金入市提供了良好的契機,但確保企業(yè)年金安全,審慎管理十分重要。第一,證監(jiān)會將與各相關(guān)部門緊密配合,做好年金投資的監(jiān)管工作,證監(jiān)會將全力與勞動保障、財稅、銀行、保險等部門加強合作,建立協(xié)同監(jiān)管機制,加強協(xié)調(diào)溝通,及時交流工作進(jìn)展,確保年金投資工作規(guī)范有序,促進(jìn)養(yǎng)老保險制度改革順利進(jìn)行。第二,始終堅持市場化運作,確保年金資金高效配置,企業(yè)年金最重大的意義在于通過制度化的安排降低國家統(tǒng)籌支付的負(fù)擔(dān),鼓勵職工自覺自愿將當(dāng)期收入轉(zhuǎn)化為投資,預(yù)籌積累養(yǎng)老金,因此,實施中應(yīng)始終堅持市場化運作,發(fā)揮金融機構(gòu)的中介作用,通過充分的市場競爭,達(dá)到資金的平穩(wěn)增值和收付匹配。第三,市場初期,應(yīng)著眼于控制風(fēng)險,防止出現(xiàn)惡性競爭,一方面,應(yīng)動員把好市場準(zhǔn)入關(guān),嚴(yán)格審核中介結(jié)構(gòu)的資質(zhì),鼓勵企業(yè)選擇管理規(guī)范業(yè)績突出市場表現(xiàn)良好的中介機構(gòu),另一方面,各主管部門應(yīng)加強指導(dǎo),在各自權(quán)限內(nèi)一些重點環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管,避免短期內(nèi)出現(xiàn)惡性競爭、好事辦壞的不利局面,同時各機構(gòu)也要規(guī)范運作,優(yōu)質(zhì)服務(wù),用良好的信譽取得投資者的信賴。第四,要加強前瞻性研究,為進(jìn)一步開拓養(yǎng)老金市場做好準(zhǔn)備。
我們要以強烈的使命感和責(zé)任感,高度的誠信理念,扎實細(xì)致地做好各項工作,推動養(yǎng)老金平穩(wěn)入市,實現(xiàn)養(yǎng)老基金與資本市場形成良性互動,促進(jìn)經(jīng)濟的可持續(xù)性發(fā)展和社會的長治久安。
保監(jiān)會副主席魏迎寧------保險業(yè)經(jīng)營企業(yè)年金有優(yōu)勢
企業(yè)年金管理制度采用市場化的機制,這是符合改革方向的。各類機構(gòu)積極申請管理資格,獲得資格的有銀行、證券、信托、基金和保險以及保險資產(chǎn)管理公司,這些不同的金融機構(gòu)都有各自不同的優(yōu)勢,在同一個市場進(jìn)行競爭,對監(jiān)管機構(gòu)提出了一個重要的課題:如何進(jìn)行有效地監(jiān)管,保證市場秩序,規(guī)范其競爭?政府管理部門的職責(zé)不是減輕了,而是加重了。保監(jiān)會將會同證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及勞動保障部等共同做好企業(yè)年金基金管理機構(gòu)的監(jiān)管工作。
保險業(yè)經(jīng)營企業(yè)年金有一定的優(yōu)勢,尤其是人壽保險公司具有長期資產(chǎn)負(fù)債管理的經(jīng)驗,有著精湛的技術(shù),但是也應(yīng)看到其他金融機構(gòu)也有自己的優(yōu)勢,要積極吸取其他金融機構(gòu)的長處,在此基礎(chǔ)上發(fā)揮自身的優(yōu)勢。
保險機構(gòu)經(jīng)營企業(yè)年金,一要嚴(yán)格依法規(guī)范經(jīng)營,包括勞動保障部發(fā)布的各類規(guī)章制度；二要誠信服務(wù),提高服務(wù)水平,讓客戶感到滿意；三是要防范風(fēng)險,企業(yè)年金是"養(yǎng)命錢",一定要保證企業(yè)年金資金安全,在安全的前提下,做到企業(yè)年金的保值增值。
在國外發(fā)達(dá)國家人壽保險公司的業(yè)務(wù)機構(gòu)中,企業(yè)年金其重要的組成部分,往往占40%以上,保險公司對管理企業(yè)年金有很大的積極性。而保險機構(gòu)要吸引這些業(yè)務(wù),必須讓客戶滿意。
今天是一個起點,是真正按照勞動保障部的規(guī)章等規(guī)范地經(jīng)營企業(yè)年金的起點。我預(yù)祝企業(yè)年金健康發(fā)展,為人民造福,為構(gòu)建和諧社會做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
銀監(jiān)會主席助理車迎新------金融機構(gòu)要認(rèn)真履行職責(zé)
企業(yè)年金涉及我國保險體系的改革,是一項重要的補充保險制度。養(yǎng)老金保險是我國目前還欠需要研究的重大問題,因此,銀監(jiān)會要求各金融機構(gòu)必須按照《企業(yè)年金管理辦法》來履行自己的職責(zé),做好企業(yè)年金資金的管理工作。就此,我提幾點要求:
第一點,各金融機構(gòu)要重視自身資金管理水準(zhǔn)的提高,做好企業(yè)年金的管理工作。實行企業(yè)年金市場化管理以后,并不是說哪一家金融機構(gòu)實力雄厚就可以取得管理資格,很關(guān)鍵的問題就是取決于金融機構(gòu)自身內(nèi)部管理水平。這一次在企業(yè)年金管理資格的評選過程中,就有一些銀行因為這樣或者那樣的問題而喪失了管理資格,在這個方面我們應(yīng)該引起教訓(xùn)。
第二點,要切實做好代理管理工作。這一部分錢是養(yǎng)命錢,承擔(dān)了企業(yè)年金的管理就等于承擔(dān)了責(zé)任。因此大家都必須管好用好這一部分資金,切實保證資金的安全。各家取得管理資格的金融機構(gòu)要切實加強管理力度,確保資金的安全。
第三點,加強監(jiān)管,積極推進(jìn)年金管理改革的深入進(jìn)行。銀監(jiān)會把企業(yè)年金管理作為商業(yè)銀行的一項中間業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,這方面的監(jiān)管我們把更多的權(quán)利和義務(wù)讓渡給商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)。凡是取得企業(yè)年金管理資格的金融機構(gòu)都必須切實加強這一方面的管理,銀監(jiān)會將把其納入到正常的業(yè)務(wù)監(jiān)管體系中進(jìn)行監(jiān)管,確保企業(yè)年金的管理工作深入開展。
