第三方融資租賃簡介

  現(xiàn)實中，眾多的金融產(chǎn)品主要是以支付平臺為數(shù)以萬計的小微企業(yè)提供融資的服務。第三方融資租賃下面從準入要求、審批效率、還款方式、放款速度這幾個維度綜合剖析市面上主要四類融資產(chǎn)品的特色，上表對傳統(tǒng)銀行POS貸款、小貸公司、P2P借貸、第三方支付融資產(chǎn)品的綜合對比，其中專門將第三方支付行業(yè)具有明顯特色優(yōu)勢的標桿產(chǎn)品——快錢、快易融單獨拿出來進行了對比。從上表中可以看出，在準入門檻上，快錢、快易融這類第三方支付平臺融資產(chǎn)品的貸款準入門檻最低，實現(xiàn)了無抵押、免擔保，第三方融資租賃傳統(tǒng)銀行POS貸和P2P借貸門檻較高，需要各種證明，較為煩瑣。而在還款方式上各大產(chǎn)品相差不大；在放款速度和動態(tài)額度上，第三方支付平臺的產(chǎn)品整體優(yōu)于小貸和P2P借貸，其中，第三方融資租賃快錢、快易融產(chǎn)品的優(yōu)勢更為突出�？梢哉f，傳統(tǒng)的銀行貸款門檻高，中小企業(yè)拿不到貸款；小貸和P2P貸款綜合融資成本稍高，中小企業(yè)用不起、耗不起。第三方支付平臺則能有效化解用戶這一痛點。

  所謂第三方支付平臺，是指從事第三方支付業(yè)務的公司運營其業(yè)務（主要是清算業(yè)務，部分公司會有結(jié)算業(yè)務）的一種環(huán)境，通常該環(huán)境使用計算機等技術搭建。在第三方融資租賃通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付平臺作為一種工具，不僅滲透到各行各業(yè)，也可以從線上搬到線下，從而實現(xiàn)了雙線覆蓋。第三方支付平臺引領金融系統(tǒng)進入了依據(jù)用戶支付信息進行金融服務的新時代。下面，我們通過第三方支付平臺的行業(yè)綜合解決方案、垂直行業(yè)解決方案、虛擬賬戶這三種支付模式，結(jié)合案例來說明其雙線覆蓋的魅力。一是行業(yè)綜合解決方案——快錢。作為獨立第三方支付企業(yè)的領軍者，快錢的成功清楚地證明了獨立第三方支付平臺的價值。

  2011年5月26日，快錢獲得了央行的《支付業(yè)務許可證》，它所獲批的業(yè)務類型涵蓋了貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、固定及移動電話支付第三方融資租賃預付卡受理、銀行卡收單。在業(yè)務范圍上，業(yè)內(nèi)只有支付寶可與之匹敵。但是，快錢與支付寶走的卻是完全不同的道路。因為沒有支付寶占據(jù)網(wǎng)絡購物市場的先天優(yōu)勢，快錢另辟蹊徑，它第三方融資租賃沒有把自己定位于網(wǎng)上支付公司，而是定義為電子支付平臺。即使是在電子商務網(wǎng)站的交易中，網(wǎng)上支付也只占30%，其他大量的交易使用的是貨到付款。也有一大部分企業(yè)是線上交易，線下結(jié)算。在發(fā)掘企業(yè)的線下支付需求后，快錢整合了線上線下支付方式，為企業(yè)提供綜合解決方案。線上可提供覆蓋幾乎所有銀行的銀行卡，并提供大額支付服務；線下則提供POS機以及信用卡無卡支付等豐富便捷的方式。快錢的線下業(yè)務規(guī)模已經(jīng)占據(jù)整體業(yè)務規(guī)模的一半以上。以快錢為母嬰用品零售商麗家寶貝提供電子支付解決方案為例，我們第三方融資租賃可以清楚地看到快錢這類獨立第三方支付企業(yè)在提高資金流轉(zhuǎn)效率上發(fā)揮的重要作用。