銀行金融機(jī)構(gòu)自行或唆使分析

  金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的勸誘行為規(guī)則包括兩個(gè)層面。銀行金融機(jī)構(gòu)一方面從正面概括規(guī)定適合性原則，另一方面從反面列舉各類不當(dāng)勸誘行為，并明確予以禁止。

  據(jù)日本全國消費(fèi)生活信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（PIO-NET）2000年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在銀行金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴最為集中的有關(guān)本金損失風(fēng)險(xiǎn)的各類金融商品交易糾紛中，金融機(jī)構(gòu)不實(shí)告知及不告知不利信息的不當(dāng)說明行為在被訴行為中居于首位。具體而言，在654件投訴證券公司的消費(fèi)者糾紛中，銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)“保本承諾等不實(shí)告知”的投訴占15.4%，證券公司在口頭說明或郵寄說明資料中僅告知預(yù)期收益等“未說明風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)”的被訴事件占14.8%。在對(duì)銀行不當(dāng)銷售行為的投訴中，投訴銀行“不實(shí)告知”行為的占到8%，而對(duì)銀行“未說明商品信息”及“未說明相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”等的不告知行為投訴竟高達(dá)32%。在與變額保險(xiǎn)相關(guān)的投訴案件中，關(guān)于保險(xiǎn)公司“不實(shí)告知”的投訴為5.8%, “銀行金融機(jī)構(gòu)未說明商品信息”及“未說明相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”的不告知行為的投訴也達(dá)到26.9%。并且上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示出，金融機(jī)構(gòu)除了對(duì)消費(fèi)者的不實(shí)告知、不告知不利事項(xiàng)等不當(dāng)說明行為以外，包括“提供斷定的判斷”、再勸誘、長時(shí)間勸誘、脅迫行為等不當(dāng)勸誘行為也普遍存在于各類金融市場當(dāng)中。此外，在采取訪問銷售、電話銷售、郵寄銷售等不需要通過店鋪向消費(fèi)者銷售商品的“無店鋪銷售。