支付清算功能主要作用分析

  支付清算功能是金融中介機(jī)構(gòu)最基本的功能。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，需要支付清算功能一個(gè)體系為全社會(huì)的交易活動(dòng)提供支付清算的服務(wù)，支付清算功能進(jìn)而提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)其網(wǎng)絡(luò)為商品、勞務(wù)和資產(chǎn)的交易，以及資本的轉(zhuǎn)移提供各種清算支付手段。

  在金融體系內(nèi)部由哪個(gè)部門(mén)來(lái)承擔(dān)這個(gè)功能，隨著金融體系的演變，或許存在差異——在傳統(tǒng)的金融結(jié)構(gòu)下，支付清算功能主要由商業(yè)銀行來(lái)承擔(dān)全社會(huì)的支付清算活動(dòng)。因此，清算支付功能是商業(yè)銀行最基本的功能。隨著金融結(jié)構(gòu)的趨勢(shì)性轉(zhuǎn)變，支付清算功能已經(jīng)開(kāi)始從銀行金融機(jī)構(gòu)向非銀行金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展使交易支付更加方便快捷。例如，許多共同基金提供的交易賬戶(hù)和個(gè)人的工資賬戶(hù)、支票賬戶(hù)、貨幣市場(chǎng)賬戶(hù)一體化，該賬戶(hù)既具有代理工資發(fā)放業(yè)務(wù)，能夠使個(gè)人的薪水自動(dòng)轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄存款的功能，又具有通過(guò)支票和電話支付日常開(kāi)支、交易以及自動(dòng)取款的功能。

  信用卡是各國(guó)最主要的支付清算工具。20年前，銀行金融機(jī)構(gòu)幾乎占據(jù)了信用卡市場(chǎng)的全部市場(chǎng)份額。然而，支付清算功能由于非銀行金融機(jī)構(gòu)的工具創(chuàng)新和高質(zhì)量的金融服務(wù)，使信用卡市場(chǎng)發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，即銀行金融機(jī)構(gòu)失去了大部分的市場(chǎng)份額，而非銀行金融中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額大幅度上升。